外幣保險考試心得分享及重點整理

最後更新日期：2021年08月27日

【人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品】重點整理

小編當初在準備考試時，不少學長姊都跟我說”外幣很難準備”

因為外幣的題目很活，不能光靠背題庫，選項順序會變，題目多一個字少一個字答案就差很大…

還好，我很幸運的一次就考過，而且還是以92分高分通過。

但這邊不是要炫耀我有多聰明之類的，我靠的是”觀念理解”而不是”死背題庫”

所以當別人還在讀那本厚厚的題庫時，我只是把手邊自己整理的幾頁講義讀熟就去跑自己的業務了。
(但題庫還是要做幾回，熟悉一下題感)

以下我會幫大家整理出我當時看的資料，但不附題庫，因為題庫會一直新增更新。

若你需要購買題庫的話可以點選下方橘色按鈕

我不是專業講師，只是一個以過來人身分來分享的人，如果資料有誤，拜託請鞭小力一點…

首先來看看”外幣機關的關係圖”

這裡把我比喻成”保險公司”

我的爸爸是”金管會”

因為我想經營外匯業務，所以娶了”外匯業務”

而我的岳父岳母就是”財政部”跟”中央銀行”


因為金管會是我爸爸，所以如果我做錯事他可以直接處罰我(罰錢)

而中央銀行是我岳母，就算她很討厭我，也不能對我怎樣，了不起就是不把女兒嫁給我(駁回、撤銷)。
這樣我就不能辦理外匯業務了…

金管會是爸爸，只管行政大事，EX：政府、公營機關、國庫、外國人出入境總幣值。
中央銀行是媽媽，掌管家裡的雜事業務，EX：民間外匯、銀行、外匯調度。

金管會→行政主管機關
中央銀行→外匯業務機關

關於保險的法規有很多

以外幣收付之人身保險業務

1. 保險業辦理外匯業務管理辦法
2. 投資型保險投資管理辦法
3. 投資型保險專設帳簿保管機構&投資標的應注意事項
4. 管理外匯條例
5. 外匯收支或交易辦法

1是中央銀行訂製
2、3是金管會
4的行政、業務機關最前面有提到了(忘記得趕快回去看)

以外幣收付之非投資型人身保險業務

1. 人身保險業辦理以外幣收付之非投資型人身保險業務員應具備資格條件及注意事項
2. 保險業辦理國外投資管理辦法
3. 保險業資產管理自律規範

外幣開放年表

90年 新台幣收付投資型保險

93年 外幣收付投資型保險

94年 外幣收付投資型之外幣放款（新台幣）
外幣收付投資型年金（非投資型），得以新台幣給付

95年 金管會送「開放外幣傳統型建議方案」給中央銀行，提出的配套措施：風險充分告知、金融業跨業經營、各類外幣商品稅賦公平、開放人壽與年金保險（保費收取、公司適格性）

——————————↑投資型，↓非投資型————————-

96年 外幣收付非投資型保險（美金、人壽保險、年金保險）

98年 澳幣、歐元

102年 人民幣、四年、銷售額主關機關規定

103年 健康保險：給付項目，豁免保險費、一次性給付之癌症疾病、重大疾病、特定疾病

保單帳戶價值比率

投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值比率
↑題目有夠長，不用全部看完，只要看到” 單帳戶價值比率”

就選下面這幾個數字就好

• 0~40歲 130%
• 41~70歲 115%
• 70歲以上 101%

罰款

• 重大處分 100萬
• 違反19-1條 300萬
• 申報不實 3萬以上60萬以下
• 非法買賣外匯 三年以下

結匯金額

• 公司、行號：每年5000萬美元（以上：中央銀行、以下：逕行辦理）、每筆100萬美元（以上：銀行業）
• 團體、個人：每年500萬美元（以上：中央銀行、以下：逕行辦理）、每筆50萬美元（以上：銀行業）
• 非居住民：每筆10萬美元（以上：中央銀行、以下：逕行辦理）
• 未滿20歲：每筆50萬新台幣（以上：中央銀行）

投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項

• 投資型保險專設帳簿資產　A-
• 公債、國庫券　　　　　　A
• 金融債券、公司債–國內　AA
• 金融債券、公司債–國外　A-
• 國內結構型商品　　　　　AA

風險值

是指按週為基礎、樣本期間至少三年，或按日為基礎、樣本期間至少一年
樣本之資料至少每週更新一次，以至少百分之九十九的信賴水準
計算十個交易日之風險值，且須每月進行回溯測試。

其他重點

國際報易發生長期順差、國際經濟發生重大變化時，行政院可以停止條文。也是由行政院送立法院恢復適用。

保險人接受要保人委任:沒有衍生性商品、有對沖跟避險基金

外國保險業申請外匯業務→在我國設立的分支機構
保險業申請外匯業務→總機構

外幣收付投資型保單放款業務,質借金額:以保單價值準備金兩成為上限

連結衍生性商品不得涉及:本國的匯率及利率指標/主管機關限制

• 保管機構有變更者:15 個營業日
• 保險應於每一營業日計算每一要保人的保單帳戶價值
• 投資型保險專設帳簿年度決算報告,在會計年度終了後 4 個月內公告
• 專設帳簿每月提出書面報告
• 被英商惠譽國際信用/中華信評降等到 BBB+(twn)/ twBBB+,應於 3 天內通知要保人
• 申報義務人應與銀行發的憑證核對,有不符應在製發日起 7 個營業日更正
• 行政院訂定外匯管制辦法，行政院應於決定後十日內，送請立法院追認，如立法院不同意時，決定失效。一定期間是以 20 天為限。

保險業辦理外匯業務:不用檢附要保書及保單條款

辦理結匯:銀行業(非央行)→結匯跟銀行有關

央行可以派人查調閱外匯業務帳冊

看到內部訂定委外代為資金管理:非由保險人

連接之投資標的及專設帳簿之運用限制
第10條：股票不選
第11條：衍生性金融商品不選

心得結尾

外幣範圍很廣，小編這邊只是分享我當初整理出來的重點。

再搭配一些題庫就去考試了。

整體準備時間約1個多星期，月中考完外幣再接著月底的產險考試…

還好最後都有過，突然很佩服當時的自己。

關於產險的重點，之後有時間會在整理出一篇文章，你們可以期待一下。

延伸閱讀

• 產險考照心得分享&重點整理
• 投資型保險考試心得分享及重點整理
• 90%的人都有的保險迷思，當了保險業務我學會的7件事

最後最後在提醒大家考試時的答題技巧
1從題目找出最少資訊能解題的那些「關鍵字」。記關鍵字就好。
2 關鍵字加以分類，找出關鍵字的家人。家人出現時要嘛同時選、要嘛都不要選。
3善用口訣、想像力，幫助記憶。
4 記住什麼東西「不選」。

外幣的題目都很長，光把題目看完氣都剩一半了…
所以直接找關鍵字就好，不需要每一個字看完。

外幣的重點也很多，所以善用口訣很重要。
口訣的部分這裡就不舉例了，因為每個人的想法都不一樣。
自己想才會記得牢。

以上。

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