2021-03-05
為什麼每個人都該有張信用卡 帶你認識信用卡族的優缺點

為什麼每個人都該有張信用卡,帶你認識信用卡族的優缺點

Last Updated on 2021-02-04 by 小編

前言


在這講求便利的數位時代,連付款也變得方便快速。

結帳時只要拿出卡片一刷或是手機一嗶就完成了,不用處在櫃台那邊掏零錢(還要忍受後面排隊人的白眼)或是付完大鈔之後換來一堆小鈔把錢包塞得鼓鼓的,然後再把口袋也塞得鼓鼓的。

根據統計指出,現在每個人平均都至少有一張以上的信用卡。

但信用卡也不是百利而無一害的,再申辦之前先聽聽小編分析一下”持有信用卡的優缺點吧”

晉升為有卡一族的優點


1賺銀行的點數、贈品

不瞞你說,小編生平辦第一張信用卡除了是為了幫朋友做業績之外…
其實重點是熊大的18吋登機箱。

但那已經是好久以前了,後來那個登機箱因為有親戚很喜歡就送她了(所以沒有附上照片 XD)

而我之後辦的卡首刷禮就都選刷卡金或加油金。(錢才是王道阿~)

首刷禮除了很愛送行李箱之外,現在也會配合當下的流行趨勢更換禮物唷
蠻常見的就是掃地機器人、藍芽音響、體脂機…之類的

2累積信用分數

只要每期有在期限內乖乖繳完帳單。

銀行端會認為你是有信用的人,長期累積可以提升信用額度和信用度,未來你想買房或買車時銀行就可以透過聯徵紀錄比對,審核過就會容易許多。

沒有信用卡的人紀錄則是一片空白 ((未知才是最可怕的阿
但要記得在期限內繳完唷,不然銀行沒收到錢反而會扣分的。

3享受延遲付款

錢留在帳戶多一天就可以多生一天的利息阿~
(但前提是,你在刷得當下要確定將來有這筆錢可以付帳單)

像跟朋友聚餐的時候,小編很喜歡先刷卡在跟朋友收現金~
一來可以賺信用卡的現金回饋,二來可以先在帳戶多存幾千塊來生利息~

4使用銀行卡友的服務


以國泰世華銀行為例

國泰世華信用卡卡友權益



或是你可以直接google ”OO銀行卡友權益”

搜尋你要找的銀行就好

我自己覺得最方便的是刷機票送旅平險還有道路救援跟部分合作商家有折扣。

5賺取回饋金

這不是每張信用卡都有
以我來說,我都用台新的狗狗卡、玉山的熊熊卡、永豐的大戶卡

延伸閱讀:現金回饋當道,神卡”它”最罩【信用卡推薦】

我每次都用街口綁熊熊卡繳水電費,直接賺3.8%現金回饋。

6指定通路消費有優惠

這每間銀行都不一樣,有點族繁不及備載
所以這邊我一樣用國泰世華做舉例

國泰世華信用卡卡友權益-購物優惠



7遠離小偷的目光

厚厚一疊白花花的鈔票除了令人羨慕不已之外,也會不小心引來扒手的注意。
像我的錢包就都很乾癟(ㄟ不是)

如果真的不幸錢包不見也可以買上打電話把那張信用卡停掉,這樣有心人士就花不到你的錢啦~
至於現金的話,找回來的機率就很渺茫了。

不然就是找到錢包,但裡頭的現金已被洗劫一空(不要問我為什麼知道,我不想講)

8自動記帳功能

簡單來說就是信用卡結帳後的帳單明細,它提醒了很多我不想想起來的事情(誤)
雖然很討厭(?)但也是幫你扎扎實實的紀錄了你哪一天在哪裡消費的多少錢。

小提醒:就算有設定每月帳戶自動扣繳的卡客們,還是要記得花點時間看一下對帳單的每一筆消費。
避免被盜刷,或是有一些你忽略的被動支出唷。

延伸閱讀: 別管「被動收入」了,先釐清你的「被動支出」有多少?

9急需用錢不用看人臉色

當你遇到急需現金時,向親朋好友難免不好意思開口然後還得看人家臉色。
這時你可以使用”預借現金”的功能。

小提醒:當然如果可以還是建議不要使用該功能,畢竟這利息…
大概就只比高利貸低了吧…

持有信用卡的缺點



1無法克制,多了許多無謂的花費

舉例來說 :小編用信用卡繳水電費,獲得3.8%卡片給的現金回饋。(我賺了3.8%)
小明為了10%的刷卡回饋金,多買了一個平時沒在用的包包。(小明實際上損失90%,而不是賺10%)

這邊想給讀者們一個觀念是,刷原本就都會買有在用的東西,而不是為了折扣、優惠、湊免運硬是買了多餘的東西。
另外刷卡有種快感,付現金有種痛感。
所以非必要不要一直刷!!

延伸閱讀: 破除金錢幻覺得15堂課,為什麼撲滿比存摺還容易存到錢


2卡片過多管理困難

除非你要像寶大這類神人,不然我建議最好不要辦超過5張卡。
不然不只難管理,分散消費導致達不到卡片的兌換門檻反而得不償失…

延伸閱讀:擁有全台灣最多張信用卡的男人-寶可孟理財法


3有些信用卡要繳年費

首先來說說「信用卡年費」是什麼

信用卡年費是指銀行對信用卡戶固定收取的費用,通常為一年收一次,所以稱為 年費。

至於年費的金額每一間銀行都不一樣,因此要依該銀行的官方網頁為主。
通常等級越高的卡別費用也會越高。

但現在免收年費的門檻很簡單,年消費達一定次數或金額,或是改用電子帳單就可以免年費。
如果真的要付年費了,也可以打電話至客服(可能會有減免的機會)

如何挑選適合自己的信用卡


這邊我是以實、網、遊、保、學,這5大類分別來挑選心目中的神卡。



在實體商店消費,我會選擇無腦刷也有現金回饋的卡別。
Ex 台新GOGO卡(點我查看)、永豐大戶卡(點我查看)
PS要申辦台新GOGO卡要先申辦銀行的網路帳戶

看到收銀區那邊有刷卡機,二話不說現金收好卡片拿出來。
有在Costco購物的話可以參考國泰的好市多聯名卡,等同於會員卡(點我查看)



網購消費

我自己是用玉山熊熊卡。

如果你常在蝦皮購物的話可以參考國泰的蝦皮聯名卡(點我查看)
若是常在momo購物的話可以參考富邦的momo聯名卡(點我查看)



我推薦台新的飛狗卡(坐高鐵有回饋)(點我查看)
PS要申辦台新FLY GO卡要先申辦銀行的網路帳戶

開車騎車的話也需要加油,這邊我推薦國泰的台朔聯名卡(點我查看)
在台亞、福懋、西歐、速邁樂加油中心加油都有降價優惠,刷加油站以外的消費還可以回饋加油金。



刷保險費時

這邊可以詢問一下你的保險業務員。
舉例來說:國泰人壽的保單刷國泰世華信用卡友有優惠 (就是同集團的意思)



刷小孩的學費時

幾乎所有的銀行都提供刷卡免手續費優惠

再來分期0利率優惠:
合庫、一銀、華南、彰銀、上銀、台北富邦、國泰世華、兆豐、新光、陽信、聯邦、遠東、永豐、玉山、凱基、台新、日盛、安泰、中國信託有免息分期優惠。


在這邊我先自首一下,因為我沒有小孩所以這塊我不太熟悉,所以沒有推薦的卡片。

每年的資訊都會變動,建議大家可以上網搜尋最新的學費神卡。

如何申辦信用卡,信用小白怎麼辦?



看到這邊的你有想好要辦哪張卡了嗎?

我知道有些人會問:我的信用紀錄一片空白,辦卡銀行好刁難阿…

沒錯,像我的第一張卡也是被退的2次,一直補送各種證明最後才核卡的…

這邊幫你整理幾個增加初次辦卡核卡的方法:

  • 先辦實體消費的聯名卡
  • 辦新上市、正在衝發卡量的信用卡
  • 在薪轉戶、或有往來銀行辦第一張卡
  • 附上國稅局申請所得清單
  • 穩定工作3至6個月再申請信用卡
  • 在銀行喜歡的公司工作 (ex軍公教、上市上櫃公司、空服員)
  • 盡量附上各種財力證明 (ex薪資、利息、股利收入、不動產)
  • 有貸款的還款紀錄 (證明你是個有在乖乖還錢的人)
  • 最後最後,3個月內不要辦超過3張信用卡


因為申請信用卡的紀錄會掛在聯徵上面3個月,如果短時間內申請大量信用卡,銀行會覺得申請人急於用錢,他會覺得你風險很高,所以不太願意幫你核卡。

誰不適合辦信用卡



雖然信用卡很好用,但信用卡也是一座雙面刃。

用的好可以賺到許多回饋金跟贈品,但用不好也有可能變成卡奴阿…

所以如果你是真的無法克制,心情不好就想大買特買…

或是常常糾結於買萬送千,網購硬要湊免運…

我建議你還是先乖乖付現金吧…

不然就是辦簽帳卡就好。

心得總結

優缺點分析



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