2021-10-22
【人一輩子要花多少錢】 沒4千萬也能提早退休的方法,財富自由其實很簡單

【人一輩子要花多少錢】沒4千萬也能提早退休的方法,財富自由其實很簡單

我這一輩子要花多少錢?

人一輩子要花多少錢


你要想過人一輩子要花多少錢嗎?

這邊阿鹹用幾個大方向算給你看
(生活費、交通費、醫療費、買房子、養小孩、其他費用)

計算時間從大學畢業的22歲到80歲來算給你看
(22~80歲,58年,696個月)

生活費:696萬
每月算1萬元(包含額外娛樂和消費支出)
58X12 X 10000=696(萬)

交通費:
這邊粗分機車族跟汽車族

機車族:80萬2800

  • 機車本體:這裡以入門款機車6萬元為估計值,估計一台可以騎8年,22~80歲間大約要買7台,6萬X 7=42萬。
  • 保養&維修:一年預計花3千元保養,3000 X 58=174000
  • 汽油:騎機車通勤的話,一個月的油錢大約300元,一年3600,3600 X 58=208800

汽車族:976萬4000

  • 汽車本體:入門款汽車約70萬,一台車約10年報廢,22~80歲間須購買5台車,70萬X 5=350萬
  • 保養&維修:包含里程保養、換輪胎、電池、冷氣、洗車等等,10年預計20萬,平均一年2萬,58 X 2萬=116萬
  • 稅:牌照稅和汽車燃料稅,一年抓一萬好了,58 X 1萬=58萬
  • 汽油:一個月3000元,一年3.6萬,58 X 3.6萬=208.8萬
  • 停車:一個月3500元,一年4.2萬,58 X4.2萬=243.6萬

醫療費:400萬/人

這數字是根據衛服部統計下來的結果,男生醫療費比較少,女生醫療費比較高,預估400萬。
如果適時搭配終身型跟定期型的保險,可以把支付這400萬的風險轉嫁給保險公司。

不過這部分就不再這篇文章裡詳談,有興趣可參考下方延伸閱讀

阿鹹有寫一系列的[保險知多少]

延伸閱讀:淺談保險觀念,為什麼要買保險


房子:1200萬(含裝潢)

這部分因人而異,但住北部價錢一定會比東部跟南部高。

關於買房的知識、看房子的技巧這部分阿鹹有報名一門Ms.Selena的【新手買房全攻略】
不過目前還在預售階段,課程還沒全部上架完畢,關於課程的心得阿鹹之後會再寫一篇文章補上


小孩花費:400萬/人

保母費,從幼稚園到大學的學費(不含補習費),小孩的生活費從剛出生到大學畢業22歲為止。

但這前提是你的小孩要像陶淵明一樣過著閒適淡泊的生活(?)

不過現在連3歲小孩生活周邊都充斥著一堆3C的情況下,只能說這真的是一個很保守的數字了。

鹹媽表示:養一個小孩就跟買一棟房子差不多,所以她現在名下有4棟會行走的房子(?)


其他費用:200萬

包含結婚花費、喪葬費、保險費、突發事故花費等等,但基本上都是保守預估


以上加總起來將近4千萬,當然計算的數字可以再根據個人的花費來做調整,當中沒有包含孝親費、出國旅遊等費用,所以整體花費金額是偏保守的


假設一個人是22歲工作到65歲退休,總共工作44年,平均每個月的薪資至少要7萬才能剛好維持上述的生活花費。
這當中還不包含未來的通膨,還有工作都沒受到任何影響的情況下


你一定想說:這個數字算完心早已涼一半,能在65歲就退休就已經很好了,”提早退休”聽起來好像天方夜譚阿…

別急,讓阿鹹告訴你這4種提早退休的模式。

4種實現財富自由的方法

「財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。」


簡單地說,你的資產產生的被動收入必須至少要等於或超過你的日常開支。如果進入這種狀態,我們就可以稱之為退休。

延伸閱讀:要準備多少錢才能退休?


提早退休又稱做「FIRE族」
Financial Independent Retire Early

今天要來介紹「FIRE族」的4個種類

  • Lean Fire族
  • Fat Fire族
  • Barista Fire族
  • Coast Fire族

Lean Fire族


適合的人群:想儘快退休、極簡主義者、沒甚麼物質慾望的你

進行Lean Fire的人們花費比一般Fire族的人較少。

進行Lean Fire的人們極為節省,幾乎不會多花一分錢,所以很大一部分人是極簡主義者。

很多想盡快退休的人們會選擇Lean Fire,因為要求的金額比較低,但又可以享受退休生活。

有些Lean Fire族會搬去其他生活支出較為低廉的國家。

Fat Fire族


適合的人群:高收入人士、對生活的品質有要求的你

Fat Fire族對退休生活的品質較有要求,他們可能計劃每年去幾趟旅行,或是擁有一台名車。

由於他們追求生活品質,退休後的開銷比較大,所以一般很難在年紀輕的時候退休。

所以追求Fat Fire的人大多是高收入的專業人士或是企業家。

Barista Fire族


適合的人群:退休後仍願意兼職工作、想儘早脫離朝九晚五工作的你

Barista Fire族嚴格來說不是退休狀態,而是一種半退休狀態。

意思就是還沒存到年收入25倍的目標,只存一半就把工作辭掉了。

之後的生活還是需要工作收入來支付,但因為負擔沒有那麼重,所以可以選擇自己喜歡、輕鬆的工作去做,工時也不用太長。

Barista Fire其實是以星巴克的職位來命名的,因為星巴克連兼職的員工也有醫療保險福利。
(僅供參考,我不確定台灣的星巴克有沒有這項福利)

對於沒在工作的人而言,醫療保險是一筆比較大,也是沒辦法節省的支出,所以在意這部分錢的人就會到有醫療保險福利的公司做兼職。


Coast Fire族


適合的人群:不想一直把存錢當人生唯一,但又不想擔心退休基金的你

Coast Fire是代表我們在年輕就已經存下一筆錢,然後靠著複利達到財富自由的數字。

想當Coast Fire族的關鍵就是你開始存款、投資的年齡,要越早越好。

Coast Fire族的好處就是你可以比一般人更早存到退休基金,只不過你不能在存夠錢的當下退休,而需要等到那筆錢隨著投資的金額而增加到你需要的金額,才可以退休。

不過另一個好處就是你不用像其他FIRE族一樣,擔心自己突然經濟狀況轉差,不能繼續存退休基金,因為你比其他人都要早完成儲蓄這個階段,接下來你只需要耐心等待複利的效果就可以了。

覺得上述文字有敘述不清楚的地方,也可以觀看小船的影片唷。

心得結語-想早點退休只要做好這4件事

心得


除了努力工作以外,想讓未來生活更有保障,你需要做這4件事

1計算出你需要的總花費

把金額都算出來才有一個目標,俗話說”有計畫的傻子贏過沒計畫的天才”


2開始投資

愛因斯坦說複利是「世界第八大奇蹟」
你只需要投資報酬率4%的標的,投入年支出25倍的金額,你就能每年提領4%的金額出來用,而且不會使用到你的本金。

了解更多關於投資理財:邁向財富自由之路
學習美股投資方法:美股被動投資課程評價



3建立第二份/第N份的收入來源


有多種收入不僅不用擔心突然被公司炒魷魚的風險,還能加快存退休基金的速度。

看看阿鹹是增加額外收入的方式

部落格→0基礎架設網站教學
聯盟行銷→10分鐘教你使用聯盟行銷技巧
自出版電子書→素人自出版教學,出書從此不再看出版社臉色
催眠師/心療師→聽催眠師說:催眠是什麼?


4嘗試當個極簡主義者

減少過多的物欲,不僅能更快達到退休金額,生活也會過得更輕鬆。

延伸閱讀:3個步驟開始極簡生活,發現簡單生活的美好

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