財產保險考試心得分享及重點整理

最後更新日期：2021年08月27日

財產保險重點整理

小編當初在準備考試時，雖然這科不是說特別難(跟投資型比起來這只是小菜而已)

但因為準備時間不足+題庫有夠多

而且我們公司的訓練處沒有”產險”這門課(只給一本題庫而已)，至於是哪間恕我保個密

總之這張證照就是只能靠自己。

還好最後也是過惹~

實務：85

法規：82

及格標準是兩科加總起來要高於140，而不能有一科低於60，才算過關。

那這邊也是廢話不多說，直接幫大家列出重點。

PS我不是專業講師，只是一個以過來人身分來分享的人，如果資料有誤，拜託請鞭小力一點…

產險的種類有

• 車險
• 火險
• 責任險
• 傷害險
• 健康險
• 運輸險
• 工程險

現在市面上最大宗的財產保險項目就是車子跟房子，所以很多學長姊都說「就算真的沒時間讀，車火險一定要看。」


基本上車火險的題目比重很高，但試場裡會有很多種卷，如果好死不死抽到運輸工程題目比較多的，也只能…

所以考前一定要多做好事多拜拜 (￣∇￣)

車險

以公路監理機關所發行車執照之記載為準，依類型使用目的分類。
小客車：9人以下
大客車：10人以上
有牌的車子一定要投保強制險。
產險費率自由化：第一階段91/4/1、第二階段94/4/1、第三階段98/1/1
第三階段，除任意汽車險、住火商火、政策保險外可由保險業者自訂費率
純保費（預期損失率65%）、附加費用（附加費用率35%）

• 同一利益、同一事故、不同契約：複保險
• 惡意複保險、意圖不當得利：無效
• 善意複保險：比照足額、比例分攤

強制險

強制險開始實施時間汽車87/1/1、機車88/1/1
2最近一次強制汽車險費率調整日102/3/1
給付：傷20萬+死定額200萬、殘最高200萬 = 最高220
責任基礎：採限額無過失責任
5000元以下可以現金支付
強制險之未滿期準備金
保險期間一年期者不得低於最近12個月純保費之：1/2
保險期間一年至二年期不得低於最近12個月純保費之：1/4

強制險費率 (費率之後可能會調整)

汽車部分每單381.94元；安定基金提存率0.2%
機車一年期保費177.47元
機車兩年期保費249.10元

住院相關

• 強制險醫院鑑定傷殘1年，傷害險6個月未痊癒
• 強制險每一上之或下肢5萬元為限；一眼義眼1萬
• 強制險轉診等交通費、醫療材料2萬為限

計費減免

• 新購車查無過往紀錄者以4級計費，加減0%
• 有一年無肇事之紀錄者以3級計費，加減-18%
• 有二年無肇事之紀錄者以2級計費，加減-26%

第三人責任險(從人)

• 汽車第三責任險應查前1年賠款紀錄係數算保費，保費與車齡無關
• 汽車第三人責任險賠款紀錄係數19級
• 汽車附掛拖車於汽車第三人責任險視為同一保險汽車
  計費減免
• 三年之間有一次出險紀錄，保費年齡係數要加30%
• 三年之間有二次出險紀錄，保費年齡係數要加60%
• 三年之間有三次出險紀錄，保費年齡係數要加90%
• 一年無任何出險紀錄，保費年齡係數減10%
• 二年無任何出險紀錄，保費年齡係數減20%
• 三年無任何出險紀錄，保費年齡係數減30%

車體險(從人兼從車)

• 從人：年齡、性別、賠款紀錄；從車：車種、車齡、價值、廠牌
• 個人戶以身分證號碼做為記錄方式查看三年，公司戶以車牌號碼做為記錄方式查看三年出險記錄
• 汽車零件保險費按保險金額22%但不得低於2000元，累計賠償金額最高為保費6倍

計費減免

車齡減費係數1年以上未滿2年-0.05；2年以上未滿3年-0.10；3年以年上-0.15
修理費用達保險金額扣除折舊後達3/4以上視為推定全損

車體損失險

以全損賠付後
相關附加險保費不必退還，其他各險保費按日比例退還
全損要去公路監理機關報廢牌照

自付額

甲乙式：1~3次自負額3000/5000/7000。
甲比乙多陪第三人故意，丙只賠車碰車
無自付額：駕傷、第三人責任險、丙式、全損、附約

竊盜險(從車)

基本自負額10、20%或更高
汽車竊盜損失險預期損失率65%
電話或書面通知保險公司及報案處理，5日內填妥出險通知書

折舊率

(折舊率+賠償率=100%)
自用車從3%開始算，每多一個月多扣2%
營業車從8%開始算，每多一個月多扣2%

火險

火險又分為兩大類

1. 住宅火災及地震保險
2. 商業火災保險

• 不定值、對人契約
• 可加保：爆炸、竊盜、地震、颱風、洪水、罷工、暴動、民眾騷擾、恐怖主義
  不在範圍：火山爆發、輻射、戰爭
• 事先變更須提早通知，危險事故發生後5日內通知,非要保人或被保險人的變更10日內通知
• 火險30日以上算停工；60日以上無人看管算空屋，保險效力即停止
• 每人體傷50萬、死亡100萬，最高賠償2000萬

附加颱風洪水險

• 抵押貸款，火災事故100%、地震事故60%
• 每一住宅火災保險預定附加費用率不得高於44.5%
• 保險金額是火險的80%為原則，最高不得超過100%
• 洪水退去72小時內再發生視同一次

住火地震

• 地震事故 168小時內發生二次視同一次
• 重置成本50%為全損（半倒＝全倒）
• 擴大地震險全國分4區，動產費率係數0.5
• 住火地震險，標的物轉移，保單3個月內有效
• 住火地震險，危險事故包含爆炸、閃電、雷擊、航空器墜落、機動車輛碰撞、煙燻、竊盜

商火保險

• 商火之危險事故：火災、爆炸引起火災、閃電雷擊
• 商火15天內賠付
• 商火被保險人破產或死亡，3個月內終止保險契約，未滿期保費按日比例計算退還
  高樓加費(15F~24F須加10%、25F以上須加15%)為可量化項目。

責任險

是保障被保險人因疏忽或過失行為，依法應負賠償責任時，由保險公司起負賠償責任。

責任險對經濟&社會層面的影響

1. 保護肇事者
2. 保障受害者
3. 保障社會安定

• 被保險人受請求之日2年不行使而消滅
• 公共意外責任險保被保險人過失責任
  公共意外責任險採自由費率
• 雇主意外責任險，要保人被保險人均為雇主，受僱人須滿15歲
  給付項目為雇主侵權之法律賠償責任
  雇主意外責任險，僅保體傷或死亡，不含財產損失
• 電梯意外責任險依承保對象(使用性質)分3類
• 公共意外責任險分6類

傷害&健康險

傷害保險定義

非由疾病所引起的外來突發事故

• 完全骨折＝日額＊天數＊1/2|
  未完全骨折＝日額＊天數＊1/4
  骨裂＝日額＊天數＊1/8
• 傷害險不須告知疾病 : 痛風、肝炎
• 傷害險費率計算以職業為基礎
• 傷害險自意外發生後180日內殘廢，保險公司給付
• 傷害險殘廢等級機能永久喪失，治療後6個月內判定

健康保險

• 產險之健康險1年以下且不保證續保、不含一般疾病死亡
• 危險選擇:第一次保險業務員(最重要)；第二次體檢醫師； 第三次核保人員； 第四次保險調查員
• 住院醫療費用險同一病出院14天內再次前往同一醫院視為一次住院
• 就醫調查資料費用保險人支出

運輸險

• 法律基礎：仿英國
• 海上貨物運輸：航程保險單；船體、機體之保單：時間保險單
• 又稱水險(定值保單)，航程保單，不限時
• CIF ( COST,INSURANCE & FREIGHT )貿易條件出口
• CFR ( COST & FREIGHT ) 貿易條件進口

工程險

特色：保險期間長、危險性高、勘查重要性、無固定費率計算公式。

影響費率因素

1. 施工處所
2. 施工季節

• 鍋爐發生事故主要原因維護不當
• 營造綜合險，地震72小時內算一次；颱風48小時算一次
  (住宅地震危險辦法，地震事故 168小時) (颱風及洪水險，洪水退去72小時後再發生視同一次)
• 營建機具險範圍不含機械故障；機械險不含火災；電子設備險不含電力中斷、電腦病毒
• 營造綜合險
  附加竊盜損失，第3次以上不負賠償責任，第一次損失自負額損失金額20%、第二次為損失金額50%
  第三人管線損失，第一次損失自負額為損失金額20%，第二次為30%，第三次以上為50%
• 機械類工程險賠償以實際價值為準

其他重點

保險人終止契約15天、被保人知道事故發生後5天、要保人所致危險增加事前、非要保人所致危險增加十天、請求權時效兩年(知悉)/十年(發生)

保險經紀人

產壽險可兼營，代理人、公證人只能一個
保險經紀人個人保證金10萬、責任險100萬；公司責任險200萬

重置成本：重新購置保險標的物所需費用
實際現金價值：指全新保險標的物扣除折舊後之價值。

• 無效：指因違反法定事項，使契約效力「自始無效」。如惡意復保險
• 失效：指因特定原因，使契約效力自該時點失去未來之效力。如無保險利益
• 終止：指除當事人一方任意終止外，當事人一方因特定事件而使契約效力自該時點終止未來效力。如：保險公司破產
• 解除：指當事人一方因違反特定事項，他方因而有解除權，且他方行使之，使契約效力溯自訂約之時，自始無效。
• 撤銷：同解除

心得結尾

以上。

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記得，平常要多做好事，在考場的考運才會好唷 v(￣︶￣)y

其實產險不難，只要觀念通基本上不用花太多時間準備。
祝大家考試順利，一次就通過~
然後就可以不用再看這篇文章了 (ㄟ不是，要記得幫我分享給其他再準備考試的同學阿~~)

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