by 最後更新日期：2021年04月12日
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前言
哈囉我是阿鹹，一位保險從業人員。
這邊不談我為何踏入這行的故事，而是要來聊聊保險這件事。
台灣人很愛買保單，平均一人都有3張以上的保單，但我發現有很大一部分的人(包含已經有買保險的保戶)保險觀念普遍不足。
他們當初買的原因很多都是因為人情，也不知道自己到底保了什麼，或者單純偏愛儲蓄。
我認為【保險就跟法律一樣，只保護懂它的人】
也托這份工作的有教育訓練的福，讓我學到很多東西，可以分享一些保險知識給你。
[保險知多少]是一系列關於保險的知識，我會盡量用白話一點的方式講給你聽。
今天來談談”出國有哪些保險能用”
出了國門後你手中的保單有哪些能用?
- [壽險] 只管人生死，因此只要是身故或完全失能都有效。
- [失能險] 只管有沒有失能，只要不是戰爭、暴亂所致都有效。
- [意外險] 只要是”意外”造成，你保的意外險就有效，就看你投保的意外險保障了什麼內容，有保障到”意外醫療”有些沒有。
- [醫療險]因為在台灣有健保，所以醫療險的理賠金在國內還堪用，但到國外只能付得起零頭。
像是住院醫療，只要有住院事實都理賠，但國外住院每日10萬起跳，保險通常每日只給付1000元…
如果是實支實付型的醫療險，只要在當地合法醫院就醫，保留收據正本、診斷書等資料也可以理賠(當然感冒生病的不行)。
實支實付型的醫療險強調給付”健保”外的自費費用，所以再申請理賠前記得先到健保局申請核退，剩餘的部分就視同健保給付後的自費。
不然如果直接向保險公司申請，理賠金就會依照非健保身分打折，既拿不到健保給付還少拿理賠金。 - [健保] 還有一項大家常忽略卻一直都在的全民健康保險，就算你沒有額外保醫療險，只要在國外發生緊急狀況需要就醫治療、分娩等，都可以申請”自墊醫療費用核退”，針對門診、急診、住院費用核退，雖然不多但不無小補。
出國保險3大重點
除了個人的基本保險，出國在外最大的風險就是意外和醫療
- 意外險可投保一年期的產險意外險，或購買有”保證續約”的壽險意外險，意外身故、失能保額至少為300萬，意外醫療保額至少要30萬。
. - 醫療險可規劃雙實支實付，醫療雜費額度至少共30萬，就能解決大部分醫療費用。
要注意在海外就醫，回國要申請醫療保險金時，請先向健保申請核退費用，否則保險金會打折。
. - 購買當地保險，去尋找專為留學或遊學設計的外國學生保險。
在海外工作或打工，一定要找合法的工作，才會得到雇主提供的工作保險。
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旅遊平安險是什麼?
旅平險一般只理賠”旅遊”，通常最長保180天
若是為了要到海外工作或讀書所投保的旅平險，要向各家保險公司的專員洽詢
旅遊平安險條款種類
- 基本的旅平險：在旅遊期間，搭乘大眾運輸交通工具時，因為意外傷害導致的身故或失能
- 意外醫療：旅遊期間因為意外所產生的醫療費用
- 海外突發疾病醫療：在海外因”突發疾病”，所衍生的住院、門診、急診費
- 海外急難救助：主要提供旅遊期間的醫療、旅遊、法律協助。一般來說出國天數90天或180天，才有提供免費的海外急難救援。
基本的旅平險
是保障”意外”導致的失能或身故
意外不包括突發”疾病”，因此就算因意外送醫沒有失能就不會理賠。
意外醫療
保障摔倒骨折、割傷這些”意外產生的醫療行為”，如果是”生病感冒”是不會理賠的。(你覺得很”意外”但跟保險公司的”意外”定義不同)
別再問我為什麼旅平險不理賠生病感冒的原因了~~
海外突發疾病醫療
但要旅平險賠生病也不是不行，不過你需要而外加購「海外突發疾病醫療」
這個項目保障了像拉肚子、生病、門診、急診…等。
所以出國常感冒拉肚子的人，一定要加購這個項目!!
海外急難救助
保障了海外緊急諮詢(醫療、法律等)、代墊醫療費用、回國就醫…等。
前面提到海外的醫療費用高的嚇死人，這時又不由得再度感嘆台灣的健保了。
這樣你知道旅平險該怎麼挑了吧~
其實就像麥當勞的套餐自由配，保障的範圍越廣，保費就越貴。
不過現在保險公司的旅平險幾乎都是直接搭配好的套餐，再看你喜歡哪一種而已。
買多買少倒是其次，重點是你要知道自己在保什麼!!!
旅平險理賠流程
- 在國外”合法醫院”就醫，費用先自己付
- 回台灣到”健保局”辦理核退
- 再向保險公司申請理賠
如果發生高額的醫療費，就要啟動「海外急難救助」，直接打電話給保險公司代墊醫療費，甚至可以緊急轉院回台
心得結語
感謝你閱讀到這邊，你的關注就是我打文章的最大動力。
我在打這篇旅平險文章時正好遇上0402台鐵太魯閣事件。
其中有旅客買票時是用”刷卡”的方式，現在刷卡買車票，刷卡銀行都會在額外附贈”旅平險”
雖然是比較陽春版本的，但畢竟是送的有總比沒有好。
所以這邊建議大家【能刷卡就不要付現】
刷卡4大好處 (前提是你不能過度消費，並每期帳單都要準時還清)
1延遲付費
2賺回饋金/點數/里程
3累積信用分數
4刷車票、機票多一層保險保障
延伸閱讀：為什麼每個人都該有張信用卡，帶你認識信用卡族的優缺點
如果你對保險還想要有更深一層的認識，可以參考[保險知多少]這個系列。
有任何問題也可以在下方留言給我。
我是阿鹹，一名保險業務員。
比起賣保單更喜歡傳遞保險觀念。
如果你願意給我一個服務或是合作的機會，歡迎來信至 annychang830925@gmail.com
[保險知多少]告訴你那些關於保險的知識
1 淺談保險觀念，為什麼要買保險
2 保單常見名詞解析，別讓自己的權益睡著
3保單主約附約不一樣，這樣搭配保費省很大
4醫療險種類一覽表
5意外跟醫療不一樣/ 長照VS失能/住院日額VS實支實付
6 5分鐘帶你了解儲蓄險跟投資型保單
7 買定期險好還是終身險好?
8 出國前別忘了準備好保障，5分鐘教你旅平險怎麼挑
9 5分鐘告訴你為什麼勞工保險這麼重要
10 5分鐘告訴你保險公司的種類，以及保險公司賺錢的方式
11 中暑/自殺保險公司賠不賠?
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13 產險公司跟壽險公司的差別，意外險買這家最便宜
14 車險有那些種類?5分鐘教會你汽機車保險該怎麼保
15 發生車禍怎麼辦?不用慌，照著SOP叫警察、找保險就好
16 簽約時前你一定要知道，保費這樣繳最划算
17 為什麼銀行也在賣保險? 我要跟業務員買還是跟理專買比較好?
Bonus 1 糖尿病友們還可以買這幾張保單
Bonus 2 新生兒保單怎麼挑
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