[保險知多少]產險公司跟壽險公司的差別，意外險買這家最便宜

前言

哈囉我是阿鹹，一位保險從業人員。

這邊不談我為何踏入這行的故事，而是要來聊聊保險這件事。

台灣人很愛買保單，平均一人都有3張以上的保單，但我發現有很大一部分的人(包含已經有買保險的保戶)保險觀念普遍不足。

他們當初買的原因很多都是因為人情，也不知道自己到底保了什麼，或者單純偏愛儲蓄。

我認為【保險就跟法律一樣，只保護懂它的人】

也托這份工作的有教育訓練的福，讓我學到很多東西，可以分享一些保險知識給你。

[保險知多少]是一系列關於保險的知識，我會盡量用白話一點的方式講給你聽。

今天來聊聊壽險跟產險的差別。

其實「壽險」和「產險」是保險的兩大派別，是根據保障的標的物不同，分別是「人身保險」、「財產保險」的簡稱

壽險是什麼?

壽險=人身保險

以「人」為保障標的物，保障人的身體和生命。

人壽保險：針對人的”生死”，有專門保死亡的死亡險（保障親屬），有專門以生存為給付條件的生存險（儲蓄功能），還有兩者兼具的生死合險（養老保險）

• 傷害保險：又稱”意外險”
• 健康保險：又稱”醫療險”
• 年金保險：又稱”養老保險”，保險公司每年定期給付一筆錢給你

產險是什麼?

以「財產」為主要標的物，有形的財產、無形的責任
例如：汽機車、雇主責任險

• 車險：EX強制險、車體險
• 火災保險：EX住宅火災及地震基本保險
• 責任保險：又稱”第三人責任險”。EX雇主責任險
• 海上保險：EX海上貨物運輸保險
• 工程保險：EX營造綜合險

壽險跟產險的差別

1. 保障的風險不同
2. 保費計算的基礎不同
3. 續約的方式不同

保障的風險不同
產險公司—主要是保障「財產」的風險
壽險公司—主要是保障「人身」的風險

但近年來主管機關已開放產險公司也可以販售短年期的健康險或意外險，雖然增加了購買的通路，但也讓大家更分不清楚產險跟壽險的界線了。


保費計算的基礎不同
產險、壽險公司都有販售的意外險，但風險的高低評估方式不同，所以計算出來的保費自然也不一樣。
產險公司的意外險一般比壽險公司便宜。


續約的方式不同
產險公司的商品主要是一年一約的形式。
每年會重新評估這張保單所承保的風險有沒有產生什麼重大變化，做為是否讓保戶續約的依據。
壽險公司保單大部分有保證續保機制。
只要保戶一直有繳保險費，保險公司就必須讓客戶繼續投保，不會因保戶身體健康變差，而被保險公司拒保。

那麼到底要向哪種公司投保比較好呢？

相同的保額產險意外險會比壽險的便宜大概一到兩成，且兩者保障的項目差不多，甚至有部分的產險意外險會保障財物損失。

產險意外險保費低、保障多，但由於是將各個項目組合在一起販售，因此就缺乏了彈性。

壽險意外險可以針對需求，可能身故保險金少一些、意外醫療保障多一點這樣調整

壽險意外險可以購買到保證續約的保單，產險就不能。

總結一句就是，產險意外險保費便宜保障多，但比較難視情況調整契約內容。
而且今年有保不見得明年可以續保。
壽險意外險保障額度較高且選擇較自由。


但還是老話一句，每個人需求點不同所以

「沒有最好的商品，只有最適合的商品」

心得結語

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如果你對保險還想要有更深一層的認識，可以參考[保險知多少]這個系列。

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我是阿鹹，一名保險業務員。

比起賣保單更喜歡傳遞保險觀念。

保險就是這樣，平時敬而遠之但需要的時候又期望受到保障

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