2021-06-19
為什麼銀行也在賣保險

[保險知多少]為什麼銀行也在賣保險? 我要跟業務員買還是跟理專買比較好?

前言

業務員


哈囉我是阿鹹,一位保險從業人員。

這邊不談我為何踏入這行的故事,而是要來聊聊保險這件事。

台灣人很愛買保單,平均一人都有3張以上的保單,但我發現有很大一部分的人(包含已經有買保險的保戶)保險觀念普遍不足。

他們當初買的原因很多都是因為人情,也不知道自己到底保了什麼,或者單純偏愛儲蓄。

我認為【保險就跟法律一樣,只保護懂它的人】

也托這份工作的有教育訓練的福,讓我學到很多東西,可以分享一些保險知識給你。

[保險知多少]是一系列關於保險的知識,我會盡量用白話一點的方式講給你聽。

曾經聽到前輩說:我們最大的對手不是其他保險公司,而是我們同個金控體系下的銀行。

也有朋友跟我說過,她去銀行換存摺的時候,被行員推薦了一張儲蓄險,覺得還不錯,可是那張保單只限銀行端銷售,人壽端沒有賣…

為什麼銀行也在賣保險?

什麼


為了包辦客戶所有金融服務,達到金融整合的一條龍服務,銀行成立保險代理人公司,將保險納入服務範圍中。

銀行保險集中銷售套裝式的儲蓄、投資型保單為主,但由於金管會大砍儲蓄性質保單,銀行成了最大苦主。

近年來銀行保險也加強商品的多樣性,往失能、長照、退休等方向發展。

銀行賣保險的優勢


銀行擁有龐大的客戶資料,知道客戶的資金狀況,且銀行形象較佳、客戶忠誠度高。
比起保險公司,民眾更願意掏錢與自己習慣的銀行來往。

銀行賣保險的劣勢


主要負責銷售的理專,通常不具保險業務員身分,卻不得不銷售保單,不僅工作量增加,又要背負業績壓力,可能會以業績跟傭金為導向…

理專通常不具有保險專業知識,因此主要銷售投資跟儲蓄型,醫療保障反倒很陽春

結論:
理專的優勢就是比我們更能掌握客戶的現金流,但畢竟他們不是保險專門所以只能銷售儲蓄跟投資商品,裡頭只附加一點基礎保障功能。

所以如果是要規劃醫療方面的保障還是要找專業保險業務員。

心得結語

心得



提到金融整合的一條龍服務,是全體在金控體制下的員工都有影響。

你會看到銀行兼賣保險,開證券戶。

也會看到保險業務推薦你辦信用卡、開台外幣帳戶、房貸放款、開證券戶…

只能說在這年頭真是18項舞藝都要精通才行…

最後非常感謝你閱讀到這邊,你的關注就是我打文章的最大動力。

如果你對保險還想要有更深一層的認識,可以參考[保險知多少]這個系列。

有任何問題也可以在下方留言給我。

我是阿鹹,一名保險業務員。

比起賣保單更喜歡傳遞保險觀念。

保險就是這樣,平時敬而遠之但需要的時候又期望受到保障

如果你願意給我一個服務或是合作的機會,歡迎來信至 annychang830925@gmail.com

[保險知多少]告訴你那些關於保險的知識

1 淺談保險觀念,為什麼要買保險

2 保單常見名詞解析,別讓自己的權益睡著

3保單主約附約不一樣,這樣搭配保費省很大

4醫療險種類一覽表

5意外跟醫療不一樣/ 長照VS失能/住院日額VS實支實付

6 5分鐘帶你了解儲蓄險跟投資型保單

7 買定期險好還是終身險好?

8 出國前別忘了準備好保障,5分鐘教你旅平險怎麼挑

9 5分鐘告訴你為什麼勞工保險這麼重要

10 5分鐘告訴你保險公司的種類,以及保險公司賺錢的方式

11 中暑/自殺保險公司賠不賠?

12 人生各階段該怎麼規劃保單?

13 產險公司跟壽險公司的差別,意外險買這家最便宜

14 車險有那些種類?5分鐘教會你汽機車保險該怎麼保

15 發生車禍怎麼辦?不用慌,照著SOP叫警察、找保險就好

16 簽約時前你一定要知道,保費這樣繳最划算

17 為什麼銀行也在賣保險? 我要跟業務員買還是跟理專買比較好?

Bonus 1 糖尿病友們還可以買這幾張保單

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