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前言
哈囉我是阿鹹，一位保險從業人員。
這邊不談我為何踏入這行的故事，而是要來聊聊保險這件事。
台灣人很愛買保單，平均一人都有3張以上的保單，但我發現有很大一部分的人(包含已經有買保險的保戶)保險觀念普遍不足。
他們當初買的原因很多都是因為人情，也不知道自己到底保了什麼，或者單純偏愛儲蓄。
我認為【保險就跟法律一樣，只保護懂它的人】
也托這份工作的有教育訓練的福，讓我學到很多東西，可以分享一些保險知識給你。
[保險知多少]是一系列關於保險的知識，我會盡量用白話一點的方式講給你聽。
終身保險是什麼?
就是在一段期間裡定時繳完保費，可以享有終身的保障，而且越早開始(年紀越小)保費越便宜。
將一生的保費都壓縮在10年、20年繳完，所以每年的保費比較貴，但總繳保費會比定期險來的便宜。
許多人購買終身險的原因是怕保定期險之後年紀大保費會變得很貴，而且只保障到一定歲數老就不能再保了。
終身保險優點
先苦後甘，一段時間內把這輩子的保障都先處理好。
終身保險缺點
費用比定期險貴
定期保險是什麼?
定期險就像車險一樣，有繳費才有保障。
簡單說就是”繳一年保障一年”。
我們一生歷經不同的階段，每個階段都有不同的責任，需要的保障也會隨著改變。
定期保險適合”階段性”的投保需求，可以針對不同階段的保障需求，給付相對於終身壽險”較少的保費”，得到這10~20年的”定期”保障。
若是購買包含”保證續約”條款的商品，也可享有長期的保障，缺點是續保的年齡通常只到75歲。
定期保險優點
年輕時保費便宜
(對剛出社會小資族而言CP值很高)
定期保險缺點
定期險採”自然費率”，保費會隨年齡增加，長期累積下來，定期險的總繳保費會比終身險高。
有些定期險沒有”保證續保機制”
終身保險跟定期保險哪個比較好?
定期險與終身險，最明顯的差異就是「保費」和「保障年齡」
所以沒有哪個比較好，只有哪種比較適合現在的你。
像阿鹹這樣沒什麼預算的年輕人，可以先考慮定期險，用較少的保費將醫療險、意外險、重大疾病險等各種保險買齊。
但之後等到經濟穩定一點就可以轉成終身險，不然定期險保費到中年會開始變貴。
若你現在是處於上有房貸下有小孩學費的壯年時期，除了原本就有保終身險之外，建議可以在這10年間多保一個定期險，增加保障額度。
等到之後房貸還完了，小孩長大，就可以把定期險停掉保留終身險就好。
保險的本質在於轉嫁未來10年的風險，至於保障額度就要考量自己口袋的深度。
在低預算下，為了追求終身保障降低保障額度，反而失去保險的意義，且現在投保終身險的保額，到了將來可能會因為通貨膨脹、醫療進步等而不適用。
終身險是將你一輩子需繳的保費濃縮在20年內繳完，若將各險種的保障買足，一年至少得繳10萬保費，實在難以負荷，相同的保障購買”定期險”卻只要1萬多。
若將省下的保費善加運用，足夠讓你累積一筆財富
所以在年輕、經濟能力不佳時，建議先規劃定期險，就能在不造成經濟負擔的情況下，獲得足夠的保額，待經濟穩定再依需求為特定險種規劃終身險。
心得結語
感謝你閱讀到這邊，你的關注就是我打文章的最大動力。
如果你對保險還想要有更深一層的認識，可以參考[保險知多少]這個系列。
有任何問題也可以在下方留言給我。
我是阿鹹，一名保險業務員。
比起賣保單更喜歡傳遞保險觀念。
如果你願意給我一個服務或是合作的機會，歡迎來信至 annychang830925@gmail.com
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