2021-10-17
定期險VS終身險

[保險知多少]買定期險好還是終身險好?

前言

業務員


哈囉我是阿鹹,一位保險從業人員。

這邊不談我為何踏入這行的故事,而是要來聊聊保險這件事。

台灣人很愛買保單,平均一人都有3張以上的保單,但我發現有很大一部分的人(包含已經有買保險的保戶)保險觀念普遍不足。

他們當初買的原因很多都是因為人情,也不知道自己到底保了什麼,或者單純偏愛儲蓄。

我認為【保險就跟法律一樣,只保護懂它的人】

也托這份工作的有教育訓練的福,讓我學到很多東西,可以分享一些保險知識給你。

[保險知多少]是一系列關於保險的知識,我會盡量用白話一點的方式講給你聽。

終身保險是什麼?

什麼



就是在一段期間裡定時繳完保費,可以享有終身的保障,而且越早開始(年紀越小)保費越便宜。

將一生的保費都壓縮在10年、20年繳完,所以每年的保費比較貴,但總繳保費會比定期險來的便宜。

許多人購買終身險的原因是怕保定期險之後年紀大保費會變得很貴,而且只保障到一定歲數老就不能再保了。

終身保險優點

先苦後甘,一段時間內把這輩子的保障都先處理好。

終身保險缺點

費用比定期險貴

定期保險是什麼?


定期險就像車險一樣,有繳費才有保障。

簡單說就是”繳一年保障一年”

我們一生歷經不同的階段,每個階段都有不同的責任,需要的保障也會隨著改變。

定期保險適合”階段性”的投保需求,可以針對不同階段的保障需求,給付相對於終身壽險”較少的保費”,得到這10~20年的”定期”保障。

若是購買包含”保證續約”條款的商品,也可享有長期的保障,缺點是續保的年齡通常只到75歲。

定期保險優點

年輕時保費便宜
(對剛出社會小資族而言CP值很高)

定期保險缺點

定期險採”自然費率”,保費會隨年齡增加,長期累積下來,定期險的總繳保費會比終身險高。
有些定期險沒有”保證續保機制”

終身保險跟定期保險哪個比較好?


定期險與終身險,最明顯的差異就是「保費」和「保障年齡」

所以沒有哪個比較好,只有哪種比較適合現在的你。


像阿鹹這樣沒什麼預算的年輕人,可以先考慮定期險,用較少的保費將醫療險、意外險、重大疾病險等各種保險買齊。

但之後等到經濟穩定一點就可以轉成終身險,不然定期險保費到中年會開始變貴。

若你現在是處於上有房貸下有小孩學費的壯年時期,除了原本就有保終身險之外,建議可以在這10年間多保一個定期險,增加保障額度。

等到之後房貸還完了,小孩長大,就可以把定期險停掉保留終身險就好。

保險的本質在於轉嫁未來10年的風險,至於保障額度就要考量自己口袋的深度。

在低預算下,為了追求終身保障降低保障額度,反而失去保險的意義,且現在投保終身險的保額,到了將來可能會因為通貨膨脹、醫療進步等而不適用。

終身險是將你一輩子需繳的保費濃縮在20年內繳完,若將各險種的保障買足,一年至少得繳10萬保費,實在難以負荷,相同的保障購買”定期險”卻只要1萬多。

若將省下的保費善加運用,足夠讓你累積一筆財富

所以在年輕、經濟能力不佳時,建議先規劃定期險,就能在不造成經濟負擔的情況下,獲得足夠的保額,待經濟穩定再依需求為特定險種規劃終身險。

心得結語

心得


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如果你對保險還想要有更深一層的認識,可以參考[保險知多少]這個系列。

有任何問題也可以在下方留言給我。

我是阿鹹,一名保險業務員。

比起賣保單更喜歡傳遞保險觀念。

如果你願意給我一個服務或是合作的機會,歡迎來信至 annychang830925@gmail.com

[保險知多少]告訴你那些關於保險的知識

1 淺談保險觀念,為什麼要買保險

2 保單常見名詞解析,別讓自己的權益睡著

3保單主約附約不一樣,這樣搭配保費省很大

4醫療險種類一覽表

5意外跟醫療不一樣/ 長照VS失能/住院日額VS實支實付

6 5分鐘帶你了解儲蓄險跟投資型保單

7 買定期險好還是終身險好?

8 出國前別忘了準備好保障,5分鐘教你旅平險怎麼挑

9 5分鐘告訴你為什麼勞工保險這麼重要

10 5分鐘告訴你保險公司的種類,以及保險公司賺錢的方式

11 中暑/自殺保險公司賠不賠?

12 人生各階段該怎麼規劃保單?

13 產險公司跟壽險公司的差別,意外險買這家最便宜

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15 發生車禍怎麼辦?不用慌,照著SOP叫警察、找保險就好

16 簽約時前你一定要知道,保費這樣繳最划算

17 為什麼銀行也在賣保險? 我要跟業務員買還是跟理專買比較好?

Bonus 1 糖尿病友們還可以買這幾張保單

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