2020-09-26
保險大小事

弄懂保險常識,自己了解最保險

搞懂這些話術,業務別再纏著我!!


小編的另一個身分又跑出來了
就是”壽險業務員”
但小編只是兼職
通常也只賣給自己跟家人,整個佛系業務來著
不用擔心我會纏著你

你想買還要看我要不要賣勒
畢竟賣一張保單要服務你一輩子
這種承諾不能隨便給呀 (;゚д゚)
但各位讀者們有任何”保險觀念”問題還是可以在下方留言
小編會盡力協助你~


開始踏入保險圈,是業務朋友的拉攏
一開始是不斷推託
但後來想想”學到腦袋跟吃進肚子”這兩樣是別人無法偷走的
而且學了又不一定要去推銷保單,而且懂更多更可以保障自己
所以就去上課+考證照了
不過目前小編的進度只有到”壽險”
還沒考”產險”
所以講解會以”壽險”為主

在進入保險常見問題之前,先提幾個觀念

單利VS複利


以下是小編做的圖表
至於看著幹嘛勒?
等等儲蓄險會提到。

這是小編之前被話術牽著鼻子走
差點買的保單利率
就是單利25%的那一排

點我觀看”接到電話推銷保單,買了後悔怎麼辦?”
這是小編之前的經驗談

買保險不是讓你賺錢用的!


買保險就是希望它不要回本阿!!
用你的命或是一隻手一隻眼換的錢你要嗎??

保險的本質是保障風險,想投資請買”保險公司的股票”
也許你會說
“儲蓄險”就是拿來儲蓄跟賺錢的阿?!
先別急~
等等會提到。

保險保障雙十理論


大家常會問:到底要買多少才夠?
可以參考資深保險經紀人劉鳳和的「雙10理論」
年薪10分之1買到年薪10倍的保障。

這本書也是小編會想自己學保險的原因之一

點我成為平民保險王

實支實付陷阱篇

理賠額度有上限!


實支實付就是實際付多少,就賠多少
其實只有對一半
例如:

假如我住單人病房一天5000
也是全額買單嗎?

,保險公司每項給付額度都是有限制的

  • 病房費用 1000/日
  • 加入病房費用 3000/日
  • 住院雜支 6萬~30萬
  • 出院療養費 600/日
  • 手術保險金 5萬*比例

所以不管你住哪種病房都只支付$1000 /除了加護病房
但主要還是依你那本厚厚的保單為主。

收據副本不理賠


若你同時買好幾間不同公司的保險
不就等於付一次醫藥費
賠好幾倍回來嗎?

先說,你當保險公司是阿呆還是吃素的?
各家公司都有互通的資訊
而且有些公司會指定持收據正本才理賠
當然有一些是副本也可
這在保單那本厚厚的書中都有寫
(對,就是你懶得看的那密密麻麻的部分)

自願用藥不理賠?


在藥物等級的部分,通常醫生會建議你比較好的自費藥物

但同類型的藥物也有健保等級的。

因此保險公司不一定會賠給你”自願”的那部分
或者是打折理賠

因為你那是”病患自願用藥”
但保單上面保的是”醫生指定用藥”

門診手術賠不賠?


門診手術就是那些不需住院的手術。
例如:拔牙齒、割雙眼皮會賠嗎?

還是一句,依你的保單為主
對,還是那本厚厚又密密麻麻的那本

但就算有賠的話,小手術也不會賠太多…

保單疑慮Q&A

Q:業務員說「免保費」耶,是不用繳保費的意思嗎?


A:老話一句
你當保險公司是阿呆還是吃素的阿?

所謂「不用錢」
其實是「還本型」「保本型」的代名詞。

業:就是你先繳$$ 繳完20年
繳期滿後若是都沒用到,所繳保費會120%退還給你。
等於是白賺了這20年的保障阿

編:通貨膨脹後,本金的購買力剩多少?
等於是保險公司可以
用少少的利息獲得一筆大資金運用20年。

Q:保險買錯了,怎麼辦?


A:若是買一年一約的,就不必管它了,到時不續保就好。

但會問這題的通常都是6年10年20年期的保單…
以下提供三種處理方式:

  • 解約,說白就是”認賠了事”
  • 減額繳清
    保障期間不變 (理賠金額縮減)
  • 展期,又稱斬期
    理賠金額不變 (保障期間縮短) EX終身變20年

總額言之,若是快繳清了
還是建議,硬著頭皮屁股夾緊的繳完它。
所以當初再簽約前真的要想清楚!!

Q:什麼是「孤兒保單」? 變成「孤兒保單」怎麼辦?

A:孤兒保單就是當初跟你簽約的業務離職、退休了。
其實90%的保單到最後都會變成孤兒保單

終身保險的保障期間都是好幾十年,你的業務早就退休了。
但也不用擔心,
建議可以做個保險筆記

  • 投保重點
  • 請領方式
  • 保留保單正本

真的出事還是能直接找保險公司。

Q:保單發生糾紛要找誰?

A:第一步當然是跟誰買就找誰
以下是各家保險公司的申訴電話

公司名稱 申訴電話
國泰人壽保險股份有限公司 0800036599
富邦人壽保險股份有限公司 0809000550
南山人壽保險股份有限公司 0800020060
台灣人壽保險股份有限公司 0800099850
中國人壽保險股份有限公司 0800098889
新光人壽保險股份有限公司 0800031115
三商美邦人壽保險股份有限公司 0800022258
保誠人壽保險股份有限公司 0809080968
遠雄人壽保險事業股份有限公司 0800083083
元大人壽保險股份有限公司 0800088008
臺銀人壽保險股份有限公司 0800011966
宏泰人壽保險股份有限公司 0800068268
安聯人壽保險股份有限公司 0800007668
全球人壽保險股份有限公司 0800000662
第一金人壽保險股份有限公司 0800001110
合作金庫人壽保險股份有限公司 0800033133

附註:
國寶人壽、幸福人壽已由國泰人壽接手
朝陽人壽已由南山人壽接手

第二步 金融消費評議中心 電話:0800789885

第三部 消費者保護機構

這樣還不行…就法院見囉…

Q:儲蓄險可以買嗎?


A:其實沒有可以或是不可以,畢竟錢是你的,你怎麼花都對。

但要想清楚你是要儲蓄還是要保險。

小編個人是建議保險跟儲蓄是兩回事。
最一開頭也給你看了單利VS複利的圖表
還有 業務員跟你說的%不是% 因為還有分預定利率宣告利率

但重點還是IRR

點我計算IRR

總結

台灣人真的很愛買保險,好像沒買就很不保險的感覺(?)

小編的媽媽也是
小時候編媽就幫我買了好多張保單
什麼儲蓄險、投資型保單
什麼癌症醫療門診手術能買的都買了
而且還是繳20年保障終身的那種…
到現在距離小編考完機車駕照也都有個6.7年惹
總算是把繳費的部分都繳完了 (先說 編媽我愛你(!)

但…最近又推出了殘扶險 長照險的…
然後又開始接到了業務阿姨的電話…
然後之前意外險的部份說是終身但實際上只保障到65歲
現在有個舊戶禮(?) 再購買**保單意外險就能延長至70歲

保險是永遠買不完的…
觀念是
先有再求好
若目前資金不充裕請先購買一年一約的險種
終身 殘扶 長照是給有錢人買的

畢竟
明天的意外 比起 20年後變孤獨老人
先保障明天才是最重要的

然後小編自從學了保險
然後看了我的”投資型保單”後整個大怒
可惡當我盤子嗎
你知道所謂”投資型”
所扣的行政人事費 業務人員傭金有多高嗎?!
真正拿去投資的比例有多少?!
所保障的額度根本不合繳費比例嘛
XXXXOOOXXOXOXOX ノಠ_ಠノ


好了,再說下去我要沒業務朋友了
也要幫保險公司留口飯吃
那就先這樣啦
有問題再底下留言,那我們就下篇文章見囉。

如果文章對你有幫助的話

也在下方幫小編拍5下手吧~~~ 人´∀`)

讓小編知道你喜歡這類文章

才能繼續寫出這類型的文章唷~

(若還不能按的話,先點進去免費註冊完就可以拍了唷~)

喜歡的話也可以按 Ctrl+D收藏~

再把這篇文章分享給你身邊需要的朋友吧~


我是阿鹹

我在「鹹式生活」

與你分享關於投資理財 自我成長的生活大小事

小編

一個愛吃愛玩的台南人

View all posts by 小編 →

13 thoughts on “弄懂保險常識,自己了解最保險

  1. 我完全不懂保險…但是身邊好多朋友都建議一定要買一些保險…
    每次都聽得一頭霧水,看完這篇有稍微知道一點點了…
    但是還是覺得其中有很多很深奧的眉眉角角~~
    真的還是需要多了解一些相關的知識,不然很多人都只是聽從業務的建議亂買而已~

  2. 我最近真的剛好在煩惱保險的事情,看到這篇覺得解答很多問題,包括實支實付還有回本的保單,幸運看到這篇,分享給家人了,感謝版主

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *