2020-09-21
緊急預備金

不可忽視的存在,緊急預備金有多重要?那要存多少才夠?4招教你快速存?#財富自由之路7陪你一起向FIRE邁進

前言


緊急預備金有多重要?

不說你不知道,比起積極進攻的衝動,更要先有穩定防守的能力。

如果說投資是一種進攻,那麼緊急預備金就是最好的防守。


什麼是「FIRE族」?

Financial Independent Retire Early

中文為”財富自由提早退休”
小編將會製作一系列的文章與你一起提高FQ

FQ=財務智商
就是一個人認識與駕馭金錢的能力


#財富自由之路1:要準備多少錢才能退休?退休之後要做什麼?
#財富自由之路2: 先理財還是先還債,投資跟理財是兩件事。打破被動收入迷思 。
#財富自由之路3:別管「被動收入」了,先釐清你的「被動支出」有多少?
#財富自由之路4:斜槓是什麼?成為斜槓者前必想的2件事
#財富自由之路5:財富從存錢開始?為什麼一定要存到第一桶金?
#財富自由之路6:想存錢?請先準備好「態度」,關於存錢的4種態度與5種方法。
#財富自由之路7:不可忽視的存在,緊急預備金有多重要?那要存多少才夠?4招教你快速存?
#財富自由之路8:除了會賺錢更要會守錢,3招幫你遠離投資詐騙
#財富自由之路9:7個20歲就要懂得避免的錯誤理財法,繼續這麼做你只會越來越窮
#財富自由之路10:萬點是在存骨還是在存股,進場前記得先算出你的「風險承受值」

什麼是”緊急預備金”?


就是一筆拿來應付臨時意外狀況的流動資金

誰需要存緊急預備金?


Ans:Everybody.

就算你是

  • 超級穩定的軍公教
  • 令人羨慕的科技新貴
  • 不愁吃穿的富二代
  • 平凡的上班族
  • 普通的大學生
  • 正在看文章的你
  • 寫完這篇文章的我
  • 記得告訴你在乎的那個他
who can help_

通通都需要存,俗話說「天有不測風雲,人有旦夕禍福」
你永遠不知道明天跟意外哪個先到…

每個人都可能隨時都會遇上突然情況,例如

  • 無薪假
  • 失業
  • 自己或家人受傷生病需要一筆龐大的醫療支出
  • 汽車在路上拋錨急需維修
  • 手機突然搞一個華麗的落水秀
  • …(不忍再舉例了

如果能提早準備好緊急預備金,即使有上述情況出現,都不會被殺個措手不及。

來聽老爸聊聊 超市火鍋的始祖 「祥富水產」倒閉事件,其實老闆筆你還窮 Σ(・口・)

小提醒:
若有使用過”緊急預備金”,當生活回到軌道上時,第一件事就是要重新補足”緊急預備金”

緊急預備金要存多少才夠?

Ans:沒有標準答案。
但建議至少6個月以上,若目前經濟許可或對未來比較沒安全感可以存1年份甚至再更久。

舉例來說,如果你每個月的薪水是3萬,這不代表你需要存(3萬*6個月=18萬)

而是要看你的”生活開支” 例如

  • 房租加水電8千元
  • 交通費加餐費6千元
  • 手機資費1千元
  • 購買日用品費共1千元

(8千+6千+1千+1千)=1萬6/月
你的緊急預備金=1萬6*6個月=9萬6

表示你的戶頭平常時最少最少要有9萬6的存款,小編自己會乾脆取整數”以10萬為目標”

4步驟存緊急預備金

step 1

設立一個自動轉帳(只進不出)的帳戶

平時不要給自己任何藉口提領這個帳戶

step 2

設定自動轉帳

若你的存錢公式為 收入-支出=存款 那麼你永遠都存不到錢
小編幫你把公式轉變一下 收入-存款=支出

最好能再發薪日當天或隔天就自動轉進”緊急預備金帳戶”

要自動到你根本忘記這個帳戶的存在,才有可能真的存下足夠金額。

step 3

計算每個月固定開銷

把該付的帳單、貸款、保險、基本生活費都算進來。

搞清楚每個月維持生活的最低開銷,就能明確的算出”緊急預備金”需存的金額。

step 4

痛下決心減少支出

想存錢當然得節流,但過度的節流反而會造成反效果。

建議從非必要的花費砍起,像是每天一杯的咖啡可以從Starbucks改成CITY CAFE。

每個週末的早午餐約會、看電影可改成2週一次,其他時間的休閒可改成到戶外散步聊天、或是你家附近的圖書館有在撥放免費的電影。

緊急預備金可以做哪種投資?
(以下提供4種選擇)

注意
緊急預備金只能放在24小時之內可以變現的地方

1貨幣市場基金:台幣利率約0.5%

是共同基金的一種,指投入現金定存以及高信用評等的短期票券(一般在1年以下)的基金。

一般而言這類基金所投入資產風險較小,極少出現本金虧損的情形,而被認為是資金的短期避風港。

2 銀行定存:但建議不要一筆全存。台幣利率約1%

以10萬為例,可分成5:3:2存3筆,再依需要的金額解1、2筆約就好。

你要是不嫌麻煩的話也可以分10筆存(每筆金額至少要1萬才能開戶)

3 銀行活存:年利率約0.1% (每年6/21、12/21領息)

最佛系(懶人)的做法,雖然報酬率最低。

但緊急預備金的總額基本上占你資產比例不大,因此報酬總額也不會差太多。

4 股票抽籤:不一定會抽中,但抽中可加薪幾千元

若短期內有一筆閒置資金可以試看看”股票抽籤”

抽籤費用很低(承銷價+$20手續費+$50郵資),抽籤前一天會扣款,若沒中會退給你(承銷價+$50郵資)等於20元買一張彩卷的概念。

抽中約一個禮拜就會撥券,賣掉變現大約可賺幾千到幾萬不等。

只是中獎率也蠻小的,(像我從來沒中過QQ)

股票抽籤
圖片來源:嗨投資

小提醒:
也不一定中獎都會賺錢,建議登記抽獎前先看一下價差及抽籤原因(例如:上市增資,初上市…等)

本週作業

  • 算出你的緊急預備金數字
  • 報名一堂線上課程

總結心得

心得

比病毒更可怕的是你沒有規劃。


這次因為疫情的關係,若你有緊急預備金,這時即使收入中斷你也不會自亂陣腳。

很多人待在家的時間變的很長。
每天生活作息不外乎是打電動追劇、狂睡一整天、肚子餓了就叫外送…

我當然不是說這樣不好,畢竟你願意待在家不亂跑就是給醫療人員最大的幫助了。

但持續這種生活,等到疫情過後可預想你應該整個人大一號,荷包小一圈…

小編建議你們可以利用待在家的時間來學習一項新技能、一門新知識
例如:

  • 學習架網站設定SEO,一步一步建立起網上收入來源
  • 學習剪輯影片,培養可以”在家工作”的技能
  • 學習投資理財,建立正確的金錢觀念
  • 學習如何拍出好看的照片,出遊拍照女友不再嫌棄你

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