先理財還是先還債，投資跟理財是兩件事。打破被動收入迷思｜#財富自由之路2陪你一起向FIRE邁進

最後更新日期：2020年07月28日

開始學習「投資理財」的原因不外乎就是想過更好的生活，或是早日還清負債最後建立被動收入然後達成財富自由吧。

若現在身上有一筆錢，下一步要先還債還是拿去投資呢?

這是很多理財新手甚至老手都會有的問題，本篇文章會告訴你如何分辨好的債務跟壞的債務，以及打破你對於”被動收入”的迷思，一定要繼續看下去。

什麼是「FIRE族」?

Financial Independent Retire Early
中文為”財富自由提早退休”

小編將會製作一系列的文章與你一起提高FQ

FQ=財務智商
就是一個人認識與駕馭金錢的能力

#財富自由之路1：要準備多少錢才能退休?退休之後要做什麼?
#財富自由之路2： 先理財還是先還債，投資跟理財是兩件事。打破被動收入迷思 。
#財富自由之路3：別管「被動收入」了，先釐清你的「被動支出」有多少?
#財富自由之路4：斜槓是什麼?成為斜槓者前必想的2件事
#財富自由之路5：財富從存錢開始？為什麼一定要存到第一桶金？
#財富自由之路6：想存錢?請先準備好「態度」，關於存錢的4種態度與5種方法。
#財富自由之路7：不可忽視的存在,緊急預備金有多重要?那要存多少才夠?4招教你快速存?
#財富自由之路8：除了會賺錢更要會守錢，3招幫你遠離投資詐騙
#財富自由之路9：7個20歲就要懂得避免的錯誤理財法，繼續這麼做你只會越來越窮
#財富自由之路10：萬點是在存骨還是在存股，進場前記得先算出你的「風險承受值」

先理財還是先還債

說實話，這不是問題的本身。

答案也隨著不同情形而有不同答案。
應該先問自己「我為什麼會負債？」
是因為手癢把卡刷爆，還是因為買車買房或是為了讀書而來的貸款。

好債，壞債不一樣

一樣都是欠錢但兩者意義差很大。

壞債

意思:使用再會貶值的財產

代表:信用卡循環利息

之前文章提到「信用卡是雙面刃」
用的好不僅能享受回饋還能建立良好的信用分數。
更多內容請至 現金回饋當道，神卡”它”最罩【2020信用卡推薦】
用不好便是現在所遇的狀況。

首先循環利息的利率通常都很高
最高高達15% (因政府有限定，最早是20%)

連巴菲特的投資報酬率平均的只有20%，更不用說我們這些小散戶了。

所以若你的債是”卡債”，先別談投資了
光是還完就等於你賺了15%

以下是柴鼠兄弟所講解的”信用卡循環利率”

若我們能夠準時的全額繳清，就等於是銀行”無息”借我們這筆錢。

但若只繳最低或甚至不繳… 嗯 你很快就會知道了。銀行可不是吃素的

還有一種比信用卡更慘的債
就是”無卡分期”，講得好聽但其實就是”融資借貸”

假如你有以上這些壞債，請先還債。
這時唯一能談的投資就是投資你的腦袋。
下面小編會推薦幾本新手入門的書籍

好債

意思:投資在有收入的增值性資產
代表:股票、不動產
(但不代表所有不動產都是好債，因為房子不見得是資產)
想聊解更多至
大家都看過「富爸爸，窮爸爸」，那你為什麼還沒成功?

還有像是學貸房貸等利息通常會比較低 (政府有保障)
若是你欠的是以上幾種好債，可以不必急著繳清，但每期該繳的還是得繳

此時可以規畫你的錢，一部分還債、一部分持續投資在你的資產上。

但請注意自身的現金流，不要到時火燒屁股還不出錢只能被迫把股票賣掉。

還債方法

• 先還利率高的
  (優點:省較多利息)
• 先還金額小的
  (優點:一筆一筆的繳清負債項目，會較有成就感，也能相信自己其實做得到來增加信心)

不是「投資理財」而是「投資」跟「理財」

我們常講「投資理財」所以常會有人以為這是同一件事。
但小編認為這兩者是不同的
「投資」是投入資本，增加資產創造財富。
「理財」還分為理財跟理債
先理好自己的財，才能累積成資本去投入阿。

所以小編所認為是「理財然後投資」
想了解更多請至
【理財新手請進】開啟富腦袋，從大負債變小富婆

打破「被動收入」迷思

相信很多人聽到「被動收入」第一反應就是
一邊睡覺也能一邊賺錢，太夢幻了吧~豪豪唷 ⊙▽⊙

當被動收入等於或大於日常開銷，那麼你就達到「財富自由」的境界了。

被動收入的確一種坐在家裡等待新台幣(坐以待幣)的概念。

但真的有這麼棒嗎?
今天要來打破3個”被動收入”的迷思

1被動收入≠不動收入

雖說後期基本上可能可以坐以待幣(?)就好

但前期的打造工作辛苦程度絕不亞於主動收入(薪水)。

例如小編網站內有部分連結與商家有合作關係，透過我的連結購買，我會獲得少數佣金。
但並不會影響您的任何權益，也不會多花你一毛錢。

若你透過我的連結點及購買我就會有收入。
這也算是被動收入的一種，但要想架構出網站及寫出文章
也是耗費的小編超多的時間及心血，也犧牲很很多的休閒

而前期的收入基本上連最低工資都比不上，甚至是無收入的情況，但工時卻比我的正職上班時間還長。

2 被動收入≠不再工作

有被動收入的人不是不工作

而是可以選擇”要”或”不要”去工作。
或是看想要做哪些工作就去做。

而沒有被動收入的人，沒有選擇
“只能”去工作。

財富自由不是”想做什麼就做什麼”
而是”不想做什麼就不要做什麼”

3 被動收入≠一定要靠投資

領股息、收房租是大多數人對於”被動收入”的印象
但想領到這兩種收入，首先要先投入一筆資金來投資沒錯。

但”被動收入”的項目不只這兩種

向小編剛提到的與商家合作的聯盟行銷佣金也是一種
或是YOUTUBER的廣告費也是一種

這些網路上的被動收入其實不需要花很多錢就可以開始建立。
但一定要花很多時間及心力去創建及維持。

所以被動收入不是懶人的福利，因為懶人是建立不了被動收入的。

而被動收入也不代表永遠就都會有這項收入

• 股票，公司可能會倒，或沒賺錢就不發股息了；
• 房租，不一定一直都有租客，或是景氣不好只能調降租金；
• 網站(影片)，不一定一直都有人看，也有可能會過時。

我們能做的就只是一直不斷投資自己的腦袋，不斷創造價值。
不要被這個不斷變化的世界淘汰掉。

本週練習

把你的債務一筆一筆全部寫下來，並開始制定還款計畫。

外部資源

理財新手書籍推薦

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書籍介紹
作者羅伯特•清崎，以提倡「財務智商（FQ）」的教育成為暢銷書。
1994年從美國出版至今，已發行109個國家，銷量突破3千萬本，要說是啟蒙財商腦袋的寶典也不為過。

推薦原因
是小編的「理財投資」啟蒙書。

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作者Selena，也是知名理財型youtuber
一本不說專業術語的理財書，內文還有許多美美的照片，非常適合新手閱讀。

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雖然這本書內容對原本就學商的小編而言就像一片蛋糕╮(╯∀╰)╭
但教人永遠都比自己做還難，對於周遭的友人小編常常不知道該從何教起才好，多虧這本書，讓小編鬆了一口氣(?)
不要再問了，去買書來看 XD”

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作者柴鼠兄弟，也是知名理財型youtuber

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柴鼠最喜歡研究複雜的東西，再翻譯成白話告訴我們。
小編超級懶得去看那些密密麻麻的基金說明書，現在都有人幫我們翻譯了
這麼簡化的複雜知識書不看，還要幹嘛┐(￣ヘ￣)┌

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