2020-09-30
萬點是在存骨還是在存股,進場前記得先算出你的「風險承受值」

萬點是在存骨還是在存股,進場前請先算出你的「風險承受值」 #財富自由之路10

前言

股市有超多種投資/投機的方法,也有超多種門派

有人專注基本面;
有人專看技術面;
有人跟著籌碼面;
有人聽著消息面;
但這邊我只想跟你談談心態面。

什麼是「FIRE族」?

Financial Independent Retire Early

中文為”財富自由提早退休”
小編將會製作一系列的文章與你一起提高FQ

FQ=財務智商
就是一個人認識與駕馭金錢的能力


#財富自由之路1:要準備多少錢才能退休?退休之後要做什麼?
#財富自由之路2: 先理財還是先還債,投資跟理財是兩件事。打破被動收入迷思 。
#財富自由之路3:別管「被動收入」了,先釐清你的「被動支出」有多少?
#財富自由之路4:斜槓是什麼?成為斜槓者前必想的2件事
#財富自由之路5:財富從存錢開始?為什麼一定要存到第一桶金?
#財富自由之路6:想存錢?請先準備好「態度」,關於存錢的4種態度與5種方法。
#財富自由之路7:不可忽視的存在,緊急預備金有多重要?那要存多少才夠?4招教你快速存?
#財富自由之路8:除了會賺錢更要會守錢,3招幫你遠離投資詐騙
#財富自由之路9:7個20歲就要懂得避免的錯誤理財法,繼續這麼做你只會越來越窮
#財富自由之路10:萬點是在存骨還是在存股,進場前記得先算出你的「風險承受值」

你為什麼要投資?

尋找自我


很多事,不是問老師”要怎麼做?”
而是要問你自己”為什麼要做?”

所以HOW永遠比WHAT還重要。

你如果有心,就算是茫茫股海裡你也能找出被低估的潛力股。
若是沒心,就算老天眷顧給你一組威力彩號碼,你也懶得走去投注站下注。

你為什麼要投資?

其實投資的方法有超多種,那你為什麼要選擇股票?

明明定存是種投資;買外幣是種投資;資助朋友開店是種投資;養小孩也是種投資。

其實股票的本質就是,有人想要開公司,但他的資金不足,於是集結眾人的資金來營運。
再把收到的錢扣除人事原料營運成本後,用股利的方式回饋給股東。

股票市場有政府會幫忙監督,想要上市上櫃也要有一定的規模才可以做到。
所以你投資的資金會相對安全(至少確定不是非法吸金),這也是為什麼賣股票跟領股利都還要繳一筆錢給政府的原因。


有人投資是為了想把小錢趕快滾成大錢來買房買車;有人投資是為了以後的N張長期飯票。
當然也有人:「小孩子才做選擇,我全部都要。」


前者偏向做當沖或波段,覺得佛系領股息太慢;
後者偏向”基本面”喜歡跟著巴菲特,每天殺進殺出太傷神。


所以你為什麼要投資的原因會影響你的心態跟操作方式。

想買房,但等股息等到天荒地老;
為了長期飯票,但每天殺進殺出把自己搞到心臟病。

你知道其實etoro在台灣不合法嗎?


插個題外話,

前陣子「etoro在台灣不合法」引起我身邊不少朋友一陣嘩然…

我只想說…

這不是廢話嗎?因為政府沒課你稅,當然是不合法。

其實台灣的券商也可以用”複委託”的方式投資國外的股市,但因為手續費過高,除非你是大戶,不然扣掉各種費用之後真正能投資的錢根本剩沒多少…
這也是為什麼大家愛用etoro的原因之一。

說白一點就是想省錢,但因為你不給政府錢,所以政府沒幫你監督這個平台,不是很合理嗎?
你賺得不想繳稅不想被扣手續費,當然也要自己承擔這個平台有一天可能會消失的風險不是嗎?

但我這邊要聲明一下,我並沒有排斥etoro
我只是覺得想獲利就要自己承擔相對應的風險。

你在”存骨”還是在”存股”?


最近(2020/7月)台股狂漲,但其實漲的也只有台灣龍頭-台積電
如果你是台積電股東,那阿鹹真的是非常恭喜你存到一檔好飯票。
(存股達人4ni)

但如果你持有的是”合一”,那我相信你最近大概是吃不下睡不著吧
雖然有點殘忍,但我還是要給你個”存骨大屍”的稱號。

真正的存股,是買進一間好公司(長期穩定獲利),並每年配發股息給你。
反之”存骨”呢,就是買進一間有話題但沒賺錢的公司(或是每年獲利逐漸衰退),發的股息有可能是靠變賣公司財產來的,或是根本沒有股息這件事。

那要怎麼知道我是在”存骨”還是在”存股”呢?

別急,
文章下面會教你判別好公司的方法。
但在買股票還有一件事很重要,就是知道你的”風險承受度”

進場前請先算出你的「風險承受值」


請先回答下面的問題,可以用紙筆把分數記下來(記住,對自己誠實)

1 你幾歲?
A 35歲以下 (3分)
B 36-54歲 (2分)
C 55歲以上 (1分)

2你現在的收入狀況?
A 多重穩定收入(4分)
B單一穩定收入 (3分)
C時好時壞 (2分)
D有一餐沒一餐 (0分)

3 你對”風險”的看法?
A我喜歡高風險的刺激(3分)
B我偏向中風險的”正面大贏,反面小輸” (2分)
C我不能承受任何風險,心臟不好別嚇我 (1分)

4 假設我現在給你100萬,你會怎麼分配這筆錢?
A 100%股票 (4分)
B 70%股票,30%債券 (3分)
C 50%股票,50%債券 (2分)
D 30%股票,70%債券 (1分)

5 以下最好/最壞的情況,你要選哪一種?
A 賺100或賠0 (1分)
B賺600或賠150 (2分)
C賺1000或賠500 (3分)
D賺2000或賠1400 (4分)

6 2020年3月台股股災時你的做法是?
A趁機加碼 (4分)
B什麼都不做/不買也不賣 (3分)
C先賣出一點 (2分)
D全部賣出 (1分)

7你今天玩遊戲贏的了10萬,你會選擇以下何種方案?
A繼續玩,選5%的機會可多得5萬 (4分)
B繼續玩,選20%的機會可多得1萬 (3分)
C繼續玩,選50%的機會可多得5千 (2分)
D不玩了,拿走10萬就心滿意足 (1分)


測驗結果:
如果你的分數為20~26,你屬於高風險承擔投資者
如果你的分數為11~19,你屬於中風險承擔投資者
如果你的分數為6~10,你屬於低風險承擔投資者

(但有1點要注意,假設你的投資年限設為10年以下,那你直接是低風險承擔投資者)

延伸閱讀:了解金錢心理的15堂課

5個指標找出好公司(長期飯票)



了解你自己的心臟承受度之後,接下來要來找好公司了。
只要看5個指標就夠

  1. EPS
  2. ROE
  3. 營業利益率
  4. 本益比
  5. 歷年配息率



1 公司有沒有賺錢,看EPS

EPS=每股賺/賠多少錢

條件:

  1. EPS>0 (賺錢的重點就是不賠錢)
  2. EPS夠穩定 (不要忽賺忽賠,最好連續10年>0)


EPS每季公布時間

季別公告時間
Q15/15前
Q28/14前
Q311/14前
Q4隔年3/31前

(正常公司都會在規定日前公布,若是超過公布日就是有問題)


2公司賺錢的效率,看ROE

EPS是越高越好。
但如果今天2家公司的EPS都是3,那接下來就要看ROE了。

A公司用$100賺$3,EPS=3;ROE=3%
B公司用$50賺$3,EPS=3;ROE=6%

這邊就可以看出,一樣都是賺$3,但B公司比較厲害。


小提醒

  1. 不同產業不能用ROE比較
  2. 規模差太多的公司也不能用ROE比較

3 是企業管理能力的照妖鏡,看營業利益率

排除副業獲利因素,才能看清本業真功夫。

營業利益=[銷售收入]-[銷售成本]-[銷售費用]

一間公司賺錢,除了本業獲利之外,還會加上公司的副業或是轉投資。
所以單看EPS是看不出企業的本質的。
有可能都是靠投資賺錢,本業賠的一蹋糊塗。

4 找進場點,看本益比

本益比的意義:買進股票後,多久可以回本?
假設現在股價$100,EPS=5
100/5=20
也就是說,現在買進這張股票,我要等20年過後這張股票才會回本。

Q:那要怎麼找相對好的進場點呢?
A:可以看本益比河流圖

以台積電為例↓↓↓

台積電本益比河流圖
圖片取至:goodinfo台灣股市資訊網

紅線為昂貴價
橘線為高估價
黃線為合理價
藍色為便宜價
綠色為危險價


5 是不是好飯票,看歷年配息率

最後就是配息率。
企業賺不賺錢很重要,但賺了錢要分多少給股東也很重要。(尤其是對長期投資者而言)

公司很賺錢,但發給股東的比例很少…
這樣對股東來說就不是張好飯票了。


條件:

  1. 找配發率80%↑的公司
  2. 找連續10年↑都有發放股利的公司

延伸閱讀:第六個指標-你的舒適圈

所以我現在可以買股票了嗎?


錢是你的,你想怎麼用都對。
但我想建議你
「Now or Never」
現在去買,或是永遠別買。

你會說:有沒有搞錯啊?!現在再創新高耶?!

對,但”永遠都不要期望有人能讀懂股市”
也許現在的新高只是明年的低點。
未來的事,我不知道!
也有可能就住在高高的山頂上吹冷風…

但我只想跟你說,紙上談兵,你才不會正眼看待呢。
要頭先洗下去一半,你才會認真對待。


我也說過很多次,投資是用”閒錢”不是”吃飯錢”
所以只要公司還有在營運賺錢的一天,股價被套牢那又怎樣呢?
如果真的還是不放心,你可以先投入總資金的1%或是10%就好,可以享受到領被動收入的爽感,就算被套牢了你還有90~99%的現金,不用怕。


或是你可以放棄”投資”這條路,定存其實也很好。
因為不可能有無風險的投資

台新 richart活存還有1%呢

點擊綠色按鈕,開戶成功再送你$100


雖然報酬低,但風險不是更低嗎?
記住,獲利的背後永遠都有風險。

最後在申明一次

投資理財有賺有賠,請先評估自己的風險承受度,再決定要放多少錢進去。
這邊沒有任何買賣建議。

交給你自己決定,並為自己的決定負責。

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