by 最後更新日期：2020年08月01日
內容目錄
前言
股市有超多種投資/投機的方法，也有超多種門派
有人專注基本面；
有人專看技術面；
有人跟著籌碼面；
有人聽著消息面；
但這邊我只想跟你談談心態面。
什麼是「FIRE族」?
Financial Independent Retire Early
中文為”財富自由提早退休”
小編將會製作一系列的文章與你一起提高FQ
FQ=財務智商
就是一個人認識與駕馭金錢的能力
#財富自由之路1：要準備多少錢才能退休?退休之後要做什麼?
#財富自由之路2： 先理財還是先還債，投資跟理財是兩件事。打破被動收入迷思 。
#財富自由之路3：別管「被動收入」了，先釐清你的「被動支出」有多少?
#財富自由之路4：斜槓是什麼?成為斜槓者前必想的2件事
#財富自由之路5：財富從存錢開始？為什麼一定要存到第一桶金？
#財富自由之路6：想存錢?請先準備好「態度」，關於存錢的4種態度與5種方法。
#財富自由之路7：不可忽視的存在,緊急預備金有多重要?那要存多少才夠?4招教你快速存?
#財富自由之路8：除了會賺錢更要會守錢，3招幫你遠離投資詐騙
#財富自由之路9：7個20歲就要懂得避免的錯誤理財法，繼續這麼做你只會越來越窮
#財富自由之路10：萬點是在存骨還是在存股，進場前記得先算出你的「風險承受值」
你為什麼要投資?
很多事，不是問老師”要怎麼做?”
而是要問你自己”為什麼要做?”
所以HOW永遠比WHAT還重要。
你如果有心，就算是茫茫股海裡你也能找出被低估的潛力股。
若是沒心，就算老天眷顧給你一組威力彩號碼，你也懶得走去投注站下注。
你為什麼要投資?
其實投資的方法有超多種，那你為什麼要選擇股票?
明明定存是種投資；買外幣是種投資；資助朋友開店是種投資；養小孩也是種投資。
其實股票的本質就是，有人想要開公司，但他的資金不足，於是集結眾人的資金來營運。
再把收到的錢扣除人事原料營運成本後，用股利的方式回饋給股東。
股票市場有政府會幫忙監督，想要上市上櫃也要有一定的規模才可以做到。
所以你投資的資金會相對安全(至少確定不是非法吸金)，這也是為什麼賣股票跟領股利都還要繳一筆錢給政府的原因。
有人投資是為了想把小錢趕快滾成大錢來買房買車；有人投資是為了以後的N張長期飯票。
當然也有人：「小孩子才做選擇，我全部都要。」
前者偏向做當沖或波段，覺得佛系領股息太慢；
後者偏向”基本面”喜歡跟著巴菲特，每天殺進殺出太傷神。
所以你為什麼要投資的原因會影響你的心態跟操作方式。
想買房，但等股息等到天荒地老；
為了長期飯票，但每天殺進殺出把自己搞到心臟病。
你知道其實etoro在台灣不合法嗎?
插個題外話，
前陣子「etoro在台灣不合法」引起我身邊不少朋友一陣嘩然…
我只想說…
這不是廢話嗎?因為政府沒課你稅，當然是不合法。
其實台灣的券商也可以用”複委託”的方式投資國外的股市，但因為手續費過高，除非你是大戶，不然扣掉各種費用之後真正能投資的錢根本剩沒多少…
這也是為什麼大家愛用etoro的原因之一。
說白一點就是想省錢，但因為你不給政府錢，所以政府沒幫你監督這個平台，不是很合理嗎?
你賺得不想繳稅不想被扣手續費，當然也要自己承擔這個平台有一天可能會消失的風險不是嗎?
但我這邊要聲明一下，我並沒有排斥etoro
我只是覺得想獲利就要自己承擔相對應的風險。
你在”存骨”還是在”存股”?
最近(2020/7月)台股狂漲，但其實漲的也只有台灣龍頭-台積電
如果你是台積電股東，那阿鹹真的是非常恭喜你存到一檔好飯票。
(存股達人4ni)
但如果你持有的是”合一”，那我相信你最近大概是吃不下睡不著吧
雖然有點殘忍，但我還是要給你個”存骨大屍”的稱號。
真正的存股，是買進一間好公司(長期穩定獲利)，並每年配發股息給你。
反之”存骨”呢，就是買進一間有話題但沒賺錢的公司(或是每年獲利逐漸衰退)，發的股息有可能是靠變賣公司財產來的，或是根本沒有股息這件事。
那要怎麼知道我是在”存骨”還是在”存股”呢?
別急，
文章下面會教你判別好公司的方法。
但在買股票還有一件事很重要，就是知道你的”風險承受度”
進場前請先算出你的「風險承受值」
請先回答下面的問題，可以用紙筆把分數記下來(記住，對自己誠實)
1 你幾歲?
A 35歲以下 (3分)
B 36-54歲 (2分)
C 55歲以上 (1分)
2你現在的收入狀況?
A 多重穩定收入(4分)
B單一穩定收入 (3分)
C時好時壞 (2分)
D有一餐沒一餐 (0分)
3 你對”風險”的看法?
A我喜歡高風險的刺激(3分)
B我偏向中風險的”正面大贏，反面小輸” (2分)
C我不能承受任何風險，心臟不好別嚇我 (1分)
4 假設我現在給你100萬，你會怎麼分配這筆錢?
A 100%股票 (4分)
B 70%股票，30%債券 (3分)
C 50%股票，50%債券 (2分)
D 30%股票，70%債券 (1分)
5 以下最好/最壞的情況，你要選哪一種?
A 賺100或賠0 (1分)
B賺600或賠150 (2分)
C賺1000或賠500 (3分)
D賺2000或賠1400 (4分)
6 2020年3月台股股災時你的做法是?
A趁機加碼 (4分)
B什麼都不做/不買也不賣 (3分)
C先賣出一點 (2分)
D全部賣出 (1分)
7你今天玩遊戲贏的了10萬，你會選擇以下何種方案?
A繼續玩，選5%的機會可多得5萬 (4分)
B繼續玩，選20%的機會可多得1萬 (3分)
C繼續玩，選50%的機會可多得5千 (2分)
D不玩了，拿走10萬就心滿意足 (1分)
測驗結果：
如果你的分數為20~26，你屬於高風險承擔投資者
如果你的分數為11~19，你屬於中風險承擔投資者
如果你的分數為6~10，你屬於低風險承擔投資者
(但有1點要注意，假設你的投資年限設為10年以下，那你直接是低風險承擔投資者)
延伸閱讀：了解金錢心理的15堂課
5個指標找出好公司(長期飯票)
了解你自己的心臟承受度之後，接下來要來找好公司了。
只要看5個指標就夠
- EPS
- ROE
- 營業利益率
- 本益比
- 歷年配息率
1 公司有沒有賺錢，看EPS
EPS=每股賺/賠多少錢
條件：
- EPS>0 (賺錢的重點就是不賠錢)
- EPS夠穩定 (不要忽賺忽賠，最好連續10年>0)
EPS每季公布時間
| 季別 | 公告時間 |
| Q1 | 5/15前 |
| Q2 | 8/14前 |
| Q3 | 11/14前 |
| Q4 | 隔年3/31前 |
(正常公司都會在規定日前公布，若是超過公布日就是有問題)
2公司賺錢的效率，看ROE
EPS是越高越好。
但如果今天2家公司的EPS都是3，那接下來就要看ROE了。
A公司用$100賺$3，EPS=3；ROE=3%
B公司用$50賺$3，EPS=3；ROE=6%
這邊就可以看出，一樣都是賺$3，但B公司比較厲害。
小提醒
- 不同產業不能用ROE比較
- 規模差太多的公司也不能用ROE比較
3 是企業管理能力的照妖鏡，看營業利益率
排除副業獲利因素，才能看清本業真功夫。
營業利益=[銷售收入]－[銷售成本]－[銷售費用]
一間公司賺錢，除了本業獲利之外，還會加上公司的副業或是轉投資。
所以單看EPS是看不出企業的本質的。
有可能都是靠投資賺錢，本業賠的一蹋糊塗。
4 找進場點，看本益比
本益比的意義：買進股票後，多久可以回本?
假設現在股價$100，EPS=5
100/5=20
也就是說，現在買進這張股票，我要等20年過後這張股票才會回本。
Q：那要怎麼找相對好的進場點呢?
A：可以看本益比河流圖
以台積電為例↓↓↓
紅線為昂貴價
橘線為高估價
黃線為合理價
藍色為便宜價
綠色為危險價
5 是不是好飯票，看歷年配息率
最後就是配息率。
企業賺不賺錢很重要，但賺了錢要分多少給股東也很重要。(尤其是對長期投資者而言)
公司很賺錢，但發給股東的比例很少…
這樣對股東來說就不是張好飯票了。
條件：
- 找配發率80%↑的公司
- 找連續10年↑都有發放股利的公司
延伸閱讀：第六個指標-你的舒適圈
所以我現在可以買股票了嗎?
錢是你的，你想怎麼用都對。
但我想建議你
「Now or Never」
現在去買，或是永遠別買。
你會說：有沒有搞錯啊?!現在再創新高耶?!
對，但”永遠都不要期望有人能讀懂股市”
也許現在的新高只是明年的低點。
未來的事，我不知道!
也有可能就住在高高的山頂上吹冷風…
但我只想跟你說，紙上談兵，你才不會正眼看待呢。
要頭先洗下去一半，你才會認真對待。
我也說過很多次，投資是用”閒錢”不是”吃飯錢”
所以只要公司還有在營運賺錢的一天，股價被套牢那又怎樣呢?
如果真的還是不放心，你可以先投入總資金的1%或是10%就好，可以享受到領被動收入的爽感，就算被套牢了你還有90~99%的現金，不用怕。
或是你可以放棄”投資”這條路，定存其實也很好。
因為不可能有無風險的投資
台新 richart活存還有1%呢
點擊綠色按鈕，開戶成功再送你$100
雖然報酬低，但風險不是更低嗎?
記住，獲利的背後永遠都有風險。
最後在申明一次
投資理財有賺有賠，請先評估自己的風險承受度，再決定要放多少錢進去。
這邊沒有任何買賣建議。
交給你自己決定，並為自己的決定負責。
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