7個20歲就要懂得避免的錯誤理財法，繼續這麼做你只會越來越窮#財富自由之路9

最後更新日期：2020年07月28日

前言

真希望這篇文章可以給18歲的我(還有你們)看到。

我從開始接觸自我成長跟理財觀以來不知不覺過了2-3年。

現在回首過去，想著這些是要是早點有人跟我說就好了…

於是我把我的自身經歷寫成這篇文章給你看。

希望能幫助更多年輕人早點開始理財。

什麼是「FIRE族」?

Financial Independent Retire Early

中文為”財富自由提早退休”
小編將會製作一系列的文章與你一起提高FQ

FQ=財務智商
就是一個人認識與駕馭金錢的能力

#財富自由之路1：要準備多少錢才能退休?退休之後要做什麼?
#財富自由之路2： 先理財還是先還債，投資跟理財是兩件事。打破被動收入迷思 。
#財富自由之路3：別管「被動收入」了，先釐清你的「被動支出」有多少?
#財富自由之路4：斜槓是什麼?成為斜槓者前必想的2件事
#財富自由之路5：財富從存錢開始？為什麼一定要存到第一桶金？
#財富自由之路6：想存錢?請先準備好「態度」，關於存錢的4種態度與5種方法。
#財富自由之路7：不可忽視的存在,緊急預備金有多重要?那要存多少才夠?4招教你快速存?
#財富自由之路8：除了會賺錢更要會守錢，3招幫你遠離投資詐騙
#財富自由之路9：7個20歲就要懂得避免的錯誤理財法，繼續這麼做你只會越來越窮
#財富自由之路10：萬點是在存骨還是在存股，進場前記得先算出你的「風險承受值」

沒有早點開始投資

我從18歲領到第一份薪水就開始繳6年期的儲蓄險。

雖然儲蓄險不是什麼很好的投資工具，不過那時對還沒什麼財務智商的我而言，
有想到要把錢存下來就是一件謝天謝地的事了 (跟我周遭同年紀相比的話拉)

我現在則是把資金都分配在股票、基金、ETF還有一些小額投資。

這邊就不介紹我的標地了，我希望你們可以自己去學習

((我也有學過房地產，就是學了之後我才發現興趣跟個性都不合所以目前沒有下手這塊

但就是透過不斷的學習、嘗試，才能找到最適合自己的方式

延伸閱讀：
【台股】存股不存骨，利用「生活投資學」來培養第2層思考

Yale Chen是誰?美股被動投資課程可以買嗎?

總額言之，投資是越早開始越好

舉了例子給你看

假設3位都只投資10年，後面時間讓資產自己複利

A今年21歲，每年投資5萬報酬率7%的投資工具(投入總資本50萬)

B今年31歲，每年投資8萬報酬率7%的投資工具(投入總資本8082萬)

C今年41歲，每年投資15萬報酬率7%的投資工具(投入總資本150萬)

請問這3個人，到他們50歲的時候誰最有錢呢?

A $2673265
B $2213667
C $2072467

答案是A

雖然A投入的資本最少，但他有比B跟C更長的時間複利。
所以就可以知道複利的威力有多強大了。

所以從現在開始學習投資吧
我知道可能有人會說:我都已經XX歲了，現在開始太晚了..
這邊就分享給你一句我很喜歡的話:現在是最棒的時機，因為你永遠都不會比現在還年輕了。

記住：最好的種樹時機是10年前，其次是現在。(投資也一樣，做任何事情都是)

省小錢花大錢

這邊我在細分成2個部分

①貪小便宜賠更多

我當初想嘗試做聯盟行銷，但又不想花錢上課
於是就只在網路上找很多免費資源，再花時間一一拼湊出我要的知識跟技巧。
結果成效不佳就算了，還耗費了更多時間跟精力還有錢。

因為捨不得一次付一大筆1萬5的學費，只好去求便宜的零碎資源
結果東花西花到最後反而還超過1萬5，最後還是乖乖花錢上課
才慢慢把網站架成這個樣子

早知道直接來上課就好，還能省下好幾個月的時間 QQ
自己摸索1個月都還不及老師一堂20分鐘的課..

延伸閱讀：
鹹式生活的架站起源-聯盟行銷大師班評價&心得

聯盟行銷Jerry是誰?聯盟行銷大師班是詐騙嗎?

②節儉過頭的反效果

像是我以前都捨不得買貴一點的行動電源，只買最便宜的
所以下場就是，一直壞一直買

不如當初直接買有品牌，品質好的行動電源勒



再舉例一個相似例子-減肥

控制飲食可以減重，但如果過度節食會導致你意志力快速消耗
到最後反而吃更多 囧

反正錢再賺就有

很多月光族買東西都不手軟，尤其是剛發薪的時候
有時候已經快到”月底吃土”的程度，但一想到反正再過N天又有薪水領了
所以還是”買”就對了，導致於過了好幾年帳戶的數字還是很可憐

薪水不一定每個月都會準時來，就算你是超級鐵飯碗的公務人員

也是有可能遇到臨時狀況需要一筆錢。

所以絕對不能有《反正錢下個月又會來，現在繼續花沒關係》的想法!!

延伸閱讀：63天養成存錢習慣，3招幫你擺脫月光體質

雖說，錢的確再賺就有

但相信大多數人目前都是用時間在換錢

就是領月薪或是算時新的

就算把這個月的薪水花光，反正下個月五號就會再入帳

帳面數字就會跟之前一樣 (但不變就是無成長)
而時間永遠都不會再回來
你也損失讓錢自己生錢的機會 (拿去投資)

舉個例子來說

A先生今年21歲有抽菸習慣，一個禮拜抽一包，一包$125。
也就是說他每個月會花$500去買菸，一年下來總共花$6000

這些都算是小錢，反正每個月都會賺超過$500嘛

他就持續這樣到他60歲，抽了40年共花24萬 (大概抽了3台機車)

帳面上看是損失了24萬，但再加上時間複利的因素，如果你把這筆錢省下來拿去定期定額的話能得到多少錢 (保守以5%來算)

到A先生60歲的時候他就會有72萬4千7百99元 (變成一台汽車了)

你以為只有花24萬，其實是損失了72萬

投資看利不管險

最近又到了台股除權息的旺季
各家企業紛紛公佈今年要發多少現金股利，讓散戶搶著買進，也導致股價高漲。

領股利前提是要公司會填息你才是真正賺錢，不然就是賺了股利賠了價差

把錢從左手換到右手而已。

每年快發股利的時候散戶都會搶著買進，股價漲太多偏離企業本身價值。
結果等到熱潮過後就又一堆散戶被套在山頂上了

商品名稱=商品內容?

「松露巧克力裡面沒有松露」這應該已經不是新聞了吧?
太陽餅裡面沒有太陽、老婆餅裡面沒有老婆、熱狗裡面也沒有狗啊

當然投資商品也一樣

以市場熱賣的「高收益債券」來說，光看商品名稱根本就是超棒的組合

聽起來有著跟股票一樣高的收益，又是波動較穩定的債券

但天底下才沒有這麼好的事勒

你要是仔細去看商品的內容，就會發現裡面大多都是”垃圾債券”

但光從商品名稱是看不出來的，需要仔細看才能找出藏在細節裡的魔鬼。

現金為王

投資面

這年頭鈔票早已不值錢，因為通貨膨脹的關係它會一年比一年更不值錢。

有錢人衡量身價的方式不是你有多少現金、銀行有多少存款

而是要看你的資產有多少?

資產可以是很多種形式
股票、黃金、收藏品，但現金不算

也呼應到我前面第一點所說，早點開始投資
把你的錢拿去買進資產，而不是只放在銀行裡 (緊急預備金除外)

所以存夠你的緊急預備金，剩的就開始準備投資吧~

消費面

有些人從不辦信用卡，凡事都只用現金交易。

雖然這可以避免你淪為卡奴

但相對你也得不到銀行跟店家給的回饋跟折扣

而且跟銀行沒有往來，信用紀錄一片空白
如果你之後有買房買車…等需要貸款的話，被銀行拒絕的機率就很高。

延伸閱讀：
關於信用卡，你需要知道的事

擁有477張信用卡神人教你如何利用信用卡賺錢

虛榮的交友圈

晚餐後滑開手機在社群軟體上看見

• 小張晚餐吃龍蝦跟和牛
• 小陳下禮拜準備要去日本玩
• 小蔡剛換了最新款的iphone
• …

邊滑手機邊想著:好吧，現在開始存錢買新手機
規劃明年也要去日本玩

其實很多時候我們分不清是”想要”還是”需要”
都是因為在跟別人比較，他有我也要有

或是有一堆無意義又很貴的聚餐
為了這個虛榮感燒了很多錢

從現在開始專心過好自己的生活就好，不用跟別人比較

延伸閱讀：如果你現在20幾歲，那就別去旅行

沒有存緊急預備金

俗話說「天有不測風雲，人有旦夕禍福」
你永遠不知道明天跟意外哪個先到…

每個人都可能隨時都會遇上突然情況，例如

• 無薪假
• 失業
• 自己或家人受傷生病需要一筆龐大的醫療支出
• 汽車在路上拋錨急需維修
• 手機突然搞一個華麗的落水秀
• …(不忍再舉例了

如果能提早準備好緊急預備金，即使有上述情況出現，都不會被殺個措手不及。

如果你有準備緊急預備金遇到上述事情時你不必低著頭去向人借錢。

也不必賤賣掉你之前辛苦累積的資產來換現金應急。

心得結論

以上有幾像是我自己親生經歷，有些是參考身旁友人的經驗寫出來的文章。

希望有幫助到你

早點開始理財，讓人生可以有更多選擇。


以下附上yale的影片，yale是我在自我成長這條路上的老師之一

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